Bančni depoziti. Depoziti v rubljih

Zanesljive banke z visokimi obrestnimi merami na depozite. Veseli me, da se spet vidimo! Pred dnevi je izšla Kingova nova knjiga, zato sem kot njegov navdušen bralec šel v trgovino kupit nov izdelek.

Že ko sem pristopil k blagajni, se je izkazalo, da stroj noče preluknjati pobarvank enega zakonskega para.

Medtem ko sem čakal, da pridem na vrsto, sem bil priča pogovoru med tem parom.

Moški je nameraval denar vložiti v banko, a ni mogel izbrati, v katero.

Žena mi ni mogla priporočiti nič spodobnega, zato se nisem mogel upreti in sem se zapletel v pogovor.

Morda vsi, ki razmišljajo o vlaganju denarja, iščejo depozit po visoki obrestni meri. Prav obrestna mera na depozit je prvi kriterij, po katerem se depoziti med seboj primerjajo. Vendar bi bila takšna primerjava nepopolna.

Prav tako je pomembno upoštevati tak dejavnik, kot je tveganje. Kot veste, državni sistem zavarovanja depozitov vsakemu vlagatelju banke, ki sodeluje v tem sistemu, zagotavlja varnost prihrankov v višini do 1.400.000 rubljev. Vendar pa si mora potencialni vlagatelj zapomniti naslednje.

Opozorilo!

Najbolj zanesljiva banka ni samo velika banka, ampak tudi najmanj tvegana. Posojilne institucije z državno udeležbo so najmanj nagnjene k tveganju - in naši ljudje so navajeni državi nekoliko bolj zaupati kot zasebnim podjetjem.

Ni čudno, da so banke z državno udeležbo vodilne na lestvicah v vseh pogledih, tudi po obsegu zbranih sredstev na depozitih. Poleg tega imajo vodilne banke široko (Gazprombank, VTB24) ali zelo široko (Sberbank) mrežo podružnic po vsej Rusiji - ni presenetljivo, da "zmagajo" tudi v smislu dostopnosti za vlagatelje.

Zato ljudje, za katere so takšni parametri glavni, izberejo Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ali VTB Bank of Moscow.

Zasebne banke iz Top 50 so izbira ljudi, ki imajo zaradi večjega zaupanja v zasebni kapital raje visoke dohodke na depozite. Dejstvo je, da te banke intenzivno izdajajo posojila po ne najmanjših obrestnih merah, zaradi česar lahko pritegnejo depozite po visoki obrestni meri (višji od konkurentov z državno udeležbo).

Med najbolj priljubljenimi bankami v tej skupini so Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit in MTS Bank (mesta od 21. do 47. mesta v oceni ruskih bank). Zdaj pa poglejmo, kaj zgoraj omenjene banke ponujajo svojim varčevalcem ob začetku novega leta, decembra 2016.

Sberbank

Morda je to prva banka, o kateri skoraj vsak Rus razmišlja iz navade. Sberbank trenutno ponuja naslednje depozite:

• 8 vezanih vlog v rubljih, dolarjih ali evrih (od 2,3% za »Varčevalni račun« do 6,49% za »Varčevalni« depozit v rubljih);
• za premožne stranke, ki imajo raje druge valute - "Mednarodni" depozit (v britanskih funtih, švicarskih frankih in japonskih jenih - po 0,01% letno);
• 3 depoziti za lastnike paketov storitev Sberbank First in Sberbank Premier - »Special Save«, »Special Replenish« in »Special Manage« s povečanimi stopnjami - do 7,36% v rubljih, 1,66% v ameriških dolarjih in 0,30% - v evrih.
• 3 spletni depoziti v rubljih, dolarjih ali evrih (stopnje so višje kot pri vezanih depozitih, v povprečju za 0,1%);
• 3 pokojninske vloge.

Tako ni mogoče reči, da Sberbank privablja depozite po visokih obrestnih merah, saj so obrestne mere za depozite Sberbank nizke. Toda tveganja so majhna, izbira je široka, pogoji pa prilagodljivi.

Možna je izbira obnovljivih in neobnovljivih depozitov z različnimi shemami plačila obresti (ob koncu obdobja, mesečno itd.), Najnižji znesek (od 10 do 1000 rubljev) pa je "dosegljiv" za vsako osebo.

VTB 24

Ta banka ponuja 10 depozitov pod različnimi pogoji (lahko rečemo, da jih ima VTB 24 približno enako kot Sberbank):

1. 3 depoziti, odprti v bančnih poslovalnicah - Udobni, Varčevalni in Donosni po stopnjah od 0,01% do 7,75% letno.
2. 3 depoziti, odprti na daljavo v spletni banki - Udobno-online, Varčevalno-online in Donosno-online po stopnjah od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depoziti po posebnih pogojih za lastnike paketa storitev Privilege z zvišanimi obrestnimi merami, ki se izračunajo za vsako stranko posebej.
4. 1 hranilni depozit s prilagodljivimi pogoji od 0,01 do 8,50 % v rubljih.

Gazprombank

Ta banka ima skupno 7 depozitov: 1 naložbeni, vključno z naložbami v vzajemne sklade (do 9,70 %), 5 hranilnih vlog za različne namene v rubljih (do 8,2 %), dolarjih (do 1,1 %) ali evrih (do na 0,05 %).

Obstajajo tudi depoziti v 2 rubljih za upokojence po 6,1-7,2%. Tako so tečaji te banke približno na enaki ravni kot tečaji Sberbank in VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ponuja široko paleto depozitov. Skoraj vse depozite je mogoče odpreti na daljavo (najvišja stopnja - do 9,10% v rubljih, 2% v dolarjih in 0,55% v evrih), 1 program pokojninskega varčevanja (do 7,0%).

Pozor!

Preostali depoziti so standardni varčevalni računi, katerih najvišja obrestna mera je 7,45% v rubljih, 1,20% v dolarjih in 0,35% v evrih.

Obrestne mere so pri nas opazno višje v primerjavi z zgoraj opisanimi bankami, vendar so tudi pogoji plasiranja nekoliko strožji (obresti ob izteku roka, nemogoče polnjenje ipd.).

Moskovska banka VTB

Nov depozit »Sezonski«, ki ga lahko odprete do 31. januarja 2017 za 400 dni, predvideva 4 obrestno dobo. Najvišjo stopnjo - 10% letno, je mogoče dobiti v prvem obdobju z veljavnostjo do 100 dni, v preostalih obdobjih je stopnja 7,5%.

Banka ponuja tudi 3 osnovne vezane depozite: »Maksimalni dohodek«, »Maksimalna rast«, »Maksimalno udobje« s stopnjami do 8,46% na računih v rubljih, do 1,61% na računih v dolarjih in 0,01% na računih v evrih. Za upokojence so bili razviti 3 programi (do 8,46% v rubljih), obstaja tudi varčevalni račun v rubljah (do 5%) in posebne ponudbe za privilegirane stranke.

Lahko rečemo, da so vloge v tej banki ugodne predvsem za stranko z velikim zneskom ali ki želi fleksibilnost pri polnjenju/dvigu sredstev. Pri odpiranju depozitov prek interneta ali bankomata se tečajem rubljev doda 0,3%, tečajem tujih valut pa 0,1%.

ruski standard

Ta banka ponuja 4 depozite z različnimi shemami plačila obresti: vlagatelj ima veliko izbire. Obrestne mere za depozite v rubljih - od 7,00% ("Priročno") do 9,75% na leto ("Največji dohodek"), in v tuji valuti - do 2,0% na dolarskih računih in do 1,25% na računih v evrih.

Nasvet!

Kapitalizacija v večini depozitov ni na voljo, pogoji pa niso najbolj prilagodljivi - to je logično "plačilo" vlagatelja za visok dohodek.

Home Credit

Home Credit ponuja več depozitov: enega odprete samo v tuji valuti (do 1,51%), štiri - samo v rubljih: od 8% do 9,34% letno, depozit za upokojence lahko odprete v ruskih rubljih (do 9,34% letno ).

Drugi depozit v rubljih je mogoče odpreti pri 9,29% letno z zneskom 3 milijone rubljev ali več. Obstajajo možnosti kapitalizacije, delnega dviga in dopolnitve za določen znesek. Tako je Home Credit dobra izbira za tiste, ki želijo dober dohodek in naložijo sredstva za obdobje od 12 do 36 mesecev.

ZAUPANJE

Ta banka ima linijo 10 depozitov v rubljih/dolarjih/evrih, vključno z več valutami. Obrestne mere za depozite v rubljih so precej visoke - od 5,9% do 10,1% (v tuji valuti - od 0,1% do 2,6% letno), pogoji pa so prilagodljivi: izberete lahko depozit z ugodnimi pogoji glede pogojev, obresti plačila in pologi/dvigi.

MTS-banka

Najboljše bančne vloge v letu 2017: pogoji in obrestne mere Nekdanja IBRD ponuja 9 vlog v rubljih/dolarjih/evrih, vključno z večvalutnimi in pokojninskimi. Obrestne mere v rubljih za to banko so v razponu od 6,5 do 9,0%, v tuji valuti pa od 0,01% do 1,0% letno. Izberete lahko depozit z najbolj prilagodljivimi pogoji po ugodni obrestni meri.

Dodatnih 0,30% k osnovni obrestni meri lahko prejmejo stranke, ki odprejo depozit v spletni banki, pa tudi plačne stranke do 0,40% stopnje - z zneskom depozita 4 milijone rubljev.

Tako se najbolj splača položiti denar v eno od zasebnih bank. Še posebej, če znesek depozita ne presega 1.400.000 rubljev, saj bo tak depozit v celoti zavarovan. Depozite po visokih obrestnih merah v Moskvi praviloma izdajajo banke, specializirane za potrošniška posojila (Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

Toda hkrati morate zelo natančno preučiti pogoje glede dopolnitve, predčasnega dviga itd., Da bo vaš depozit ne le donosen, ampak tudi udoben v smislu porabe denarja.

vir: http://www.vkladvbanke.ru

Vprašanje ohranjanja in povečevanja sredstev je vedno aktualno. Ena najbolj razumnih in najvarnejših možnosti je odprtje bančnega depozita.

Opozorilo!

Katero banko in depozit izbrati za najbolj donosno naložbo v letu 2017? Kateri kriteriji so poleg obrestne mere pomembni?

Ponujamo ažuren pregled najboljših pogojev za depozite v ruskih bankah.

Kateri depozit je bolje odpreti?

Najprej poskusimo izvesti majhen izobraževalni program, da ugotovimo, kaj določa raven obrestnih mer v bankah. Naj takoj opozorimo, da na višino donosa depozitov vpliva več med seboj povezanih dejavnikov:

• Naraščajoča inflacija in devalvacija rublja.
• Zmanjšanje stopnje rasti vlog prebivalstva.
• Konkurenca med bankami za vlagatelje.
• Sprememba ključne obrestne mere s strani Centralne banke Ruske federacije
• Odliv tujih investicij in blokada dolžniškega trga, torej pomanjkanje likvidnosti in financiranja (pridobivanje sredstev pri organizacijah).
• Spremembe zakonodaje (do 31. decembra 2015 je veljala ugodnost: obresti na vloge državljanov v rubljah po obrestni meri do 18,25% letno niso bile več predmet dohodnine; povečal se je znesek zavarovalno nadomestilo za depozite od 700.000 rubljev do 1.400.000 rubljev).

Informacije za referenco

Ključna mera je obrestna mera za glavne operacije Banke Rusije za uravnavanje likvidnosti bančnega sektorja, to je obrestna mera, po kateri Centralna banka Ruske federacije posoja zasebnim bankam tedensko in ob hkrati je pripravljen vzeti sredstva od njih za skladiščenje.

Pozor!

Je glavni indikator denarne politike. Neposredno vpliva na višino obrestnih mer za depozite. Od 3. avgusta 2015 znaša 11 % in velja do 11. decembra 2015. To je že peto znižanje ključne obrestne mere od 16. decembra 2014, ko je znašala 17 %.

Nekaj ​​zmede povzroča pojem "obrestne mere refinanciranja", ki se uporablja tudi pri posojilih zasebnim finančnim organizacijam, vendar je od uvedbe ključne obrestne mere, to je od 13. septembra 2013, sekundarne in referenčne narave. , od 1. januarja 2016 pa je enaka ključni obrestni meri, kot je navedeno v dokumentu "O sistemu obrestonosnih instrumentov denarne politike Banke Rusije."

Poleg zgoraj navedenega velja omeniti takšno orodje za spremljanje Centralne banke Ruske federacije, kot je »Najvišja obrestna mera desetih kreditnih institucij, ki pritegnejo največji obseg depozitov posameznikov«, ki prikazuje povprečne najvišje obresti na depozit med TOP 10 bank glede na obseg privabljanja depozitov v ruskih rubljih.

Danes Banka Rusije tvori "veliko deseterico" naslednjih bank:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

To spremljanje izvaja Oddelek za bančni nadzor Banke Rusije z uporabo odprtih informacij, predstavljenih na uradnih spletnih mestih.

V tretji desetini novembra 2016 je po rezultatih spremljanja najvišjih obrestnih mer (za depozite v ruskih rubljih) desetih kreditnih institucij, ki pritegnejo največji obseg depozitov fizičnih oseb, povprečna najvišja obrestna mera za depozite znašala 9,93%.

Nasvet!

V prvi in ​​drugi dekadi novembra 2016 je bila stopnja 9,92-odstotna. Indikator je izračunan kot aritmetična sredina najvišjih stopenj bank, ki pritegnejo dve tretjini sredstev prebivalstva.

Kaj je še koristno vedeti o povprečni najvišji stavi? Od oktobra 2012 Centralna banka Ruske federacije kategorično ni priporočila, da bi vse zasebne banke presegle kazalnik, ugotovljen med spremljanjem, za več kot 2 odstotni točki (odstotka), od 22. decembra 2014 - za 3,5%, od 1. julija 2015 dovoljeval je kakršno koli povečanje v zameno za povečanje prispevkov (odbitkov) kreditnih institucij v sklad za zavarovanje vlog (DIF).

Bančne provizije za povečano tveganje so določene na naslednji način:

• če obrestna mera za depozit ni previsoka glede na povprečni maksimum, banka izvede odbitke po osnovni obrestni meri - 0,1% povprečnega četrtletnega stanja depozita;
• če raven obrestne mere za depozit ne presega najvišje obrestne mere za 2–3%, se kreditni instituciji zaračuna prispevek po dodatni stopnji 0,12%;
• če banka zviša višino posojilne obrestne mere za 3% ali več od povprečne najvišje, potem plača zvišano dodatno obrestno mero v višini 0,25%.

Kakšen zaključek naj navadni vlagatelji potegnejo iz teh informacij? Če je stopnja donosa depozita po mnenju Centralne banke Ruske federacije previsoka, potem tak depozit nosi dodatna tveganja, zato zasebna banka plačuje prispevke DIA po višji stopnji.

Za lažje razumevanje navajamo primer iz prejšnje metodologije Banke Rusije:

• Trenutna povprečna najvišja obrestna mera za depozite je 9,93 %.
• Najvišja priporočena presežna stopnja je 3,5 %.
• Najvišja sprejemljiva (z najvišjo stopnjo tveganja) obrestna mera za depozit je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Tako so bili pozimi 2015 na voljo najboljši bančni depoziti po obrestnih merah od 10 do 11 %, z donosnostjo depozita nad 13,7 % pa imate opravka bodisi z nestabilno kreditno institucijo bodisi s tisto, ki izvaja tvegane posle.

Če smo pošteni, ugotavljamo, da so trenutno vsi depoziti v eni banki v višini do 1.400.000 rubljev "pod zaščito" Agencije za zavarovanje depozitov (DIA), zato tveganje v večji meri prevzema bančnega sistema kot vlagatelji.

Malo pa je veselje ob misli, da lahko naletite na banko, ki ji je bila odvzeta licenca ali je začela stečajni postopek. Na letni ravni je inflacija v letu 2015 na ravni 16 %, vendar obstajajo vsi predpogoji za njeno znatno upočasnitev v letih 2016–2017.

Glede na dinamiko zniževanja ključne in povprečne maksimalne depozitne obrestne mere lahko predvidevamo, da se bo ključna obrestna mera, če se ne zgodi kaj izrednega, še naprej zniževala, s tem pa se bodo zniževale tudi obrestne mere za depozite.

Zato lahko sklepamo, da je zima 2017 najbolj ugodno obdobje za odpiranje depozitov po dobrih obrestnih merah, ki jih v prihodnosti morda ne bo.

Pozimi trg oživi s posebnimi sezonskimi izdelki. Kljub temu, da število zanimivih depozitnih ponudb ni tako veliko, še vedno obstajajo banke, ki so pripravljene zagotoviti zelo privlačne pogoje. Če ste se odločili najti najboljši depozit v rubljih ali tuji valuti, vam bo ta pregled pomagal.

Depozit v rubljih ali tuji valuti?

Dohodek in potrošnja velike večine Rusov temeljita na rubljih. V zvezi s tem se zdi depozit v rublju najbolj razumna rešitev. Poleg tega, če rubelj še naprej slabi, se lahko obrestne mere za depozite v rublju dvignejo, zato je priporočljivo, da ne zamudite takega trenutka.

Opozorilo!

Kljub temu, da Rusi tradicionalno menijo, da je valuta bolj stabilna možnost za varčevanje denarja, je v trenutnih nepredvidljivih razmerah precej nevarno izbrati le-to, saj sta trenutno tečaja evra in dolarja izjemno visoka in je rubelj že uspel bolj oz. manj stabilizirati.

Če kratkoročno pride do znatne okrepitve rublja (kar je možno z omilitvijo sankcij ali zvišanjem cen nafte), potem bo depozit v tuji valuti izgubil vsak pomen za tiste, ki so navajeni trošiti denar v rubljih. Kot pravijo strokovnjaki, so tisti, ki jih valuta resnično zanima, že uspeli diverzificirati svoja sredstva.

Če niste eden od teh ljudi, potem vas vlaganje v tuji valuti ne bi smelo posebej zanimati. Kot že omenjeno, so prihodki in izdatki velikega števila Rusov osredotočeni na rublje, kar pomeni, da jih je treba varčevati.

Vezani depozit ali na poziv?

Vse vloge lahko razdelimo na vezane vloge in vloge na vpogled. Slednje vam omogočajo, da na zahtevo vlagatelja kadarkoli vrnete vložena sredstva. Obrestne mere za takšne depozite so praviloma minimalne - ne več kot 1% (dobiček iz takšnega depozita ne bo pokril niti mesečne inflacije).

Vloge so vezane za določeno obdobje, pred iztekom katerega stranka ne sme zahtevati svojih sredstev, sicer v večini primerov ostane brez dohodka. Vezani depozit je pogosto položen za eno leto, redkeje za več mesecev.

Vloge z najdaljšo dobo hrambe imajo včasih najugodnejše obrestne mere, vendar ne vedno. Če torej iščete najboljši depozit, potem lahko izberete depozit v rubljih za 12 mesecev.

Polog, ki ga ni mogoče obnoviti?

Depoziti so razvrščeni glede na stopnjo nadzora, ki ga ima vlagatelj nad vloženimi sredstvi. Pri odpiranju depozita, ki ga ni mogoče obnoviti, so prepovedane kakršne koli operacije dopolnjevanja ali dviga - banke ponujajo najugodnejše pogoje za polaganje sredstev.

Obnovljivi depoziti vam omogočajo dodajanje denarja na vaš račun med trajanjem pogodbe, kar je priročno za sistematično kopičenje velike količine denarja. Nekatere banke ponujajo obnovljive depozite, ki stranki omogočajo odhodne in dohodne transakcije. Kot smo že omenili, so najboljši pogoji za depozite brez možnosti obnavljanja.

Najboljši depoziti v rubljih

Trenutno banke ponujajo depozite po povprečni obrestni meri 10–11 % letno, splošni trend je padajoč. Spomnimo se, da je Banka Rusije decembra 2016 močno zvišala ključno obrestno mero na 17%, s čimer je povzročila dvig obrestnih mer za depozite na 21–22%.

Skozi vse leto se je kazalnik zniževal: že junija 2016 je bila povprečna obrestna mera za depozite v rubljih 14–15%. Zdaj je največja donosnost na ravni 12–13%.

Napovedi strokovnjakov so zelo dvoumne: večina pričakuje nadaljnje znižanje, obstajajo pa tudi optimistične napovedi o možnem zvišanju stopenj zaradi oslabitve rublja. Banka Russian Standard ponuja dobro obrestno mero za depozite (11%) za obdobje 1 leta; ob koncu pogodbe se plačajo obresti.

Moskovska kreditna banka zagotavlja depozite s stopnjami od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - navzgor do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kot lahko vidimo, večja kot je banka, nižje obrestne mere za depozite je pripravljena ponuditi.

Najboljše pogoje za depozite lahko najdete v majhnih zasebnih bankah. Priporočamo pa, da ste še posebej pozorni na pogoje za predčasno prekinitev depozitne pogodbe, saj v primeru nepredvidenih okoliščin tvegate izgubo večine (če ne vseh) obresti na depozit.

Najboljši depoziti v evrih

Razmere z depoziti v tuji valuti so približno enake kot z depoziti v rubljih. Povprečna obrestna mera za depozite v evrih je približno 2,5–3 %.

Pozor!

Vodilne banke spet niso spodbudne z visokimi obrestnimi merami za devizne depozite: povprečne letne obresti so približno 1,5–2,5%. Možnost pologa v evrih je na primer na UniCredit Bank.

Zagotavlja namestitev za eno leto od 20.000 evrov po stopnji 3%. Pri banki St. Petersburg lahko računate na stopnjo 2,8% pri odprtju spletnega depozita za obdobje 5 let v znesku od 50.000 evrov. Obresti se plačajo ob koncu roka depozita.

"Moskovska kreditna banka" ponuja depozit od 100 evrov za obdobje 1 leta s stopnjo 2,25%. Takšni velikani, kot so Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank, ponujajo stopnje v razponu od 2 do 2,5%.

Pogoji regionalnih bank so nedvomno privlačni, vendar se mnogi vlagatelji bojijo uporabljati njihove storitve. Prvič zaradi dvoma o zanesljivosti, drugič pa zaradi geografske lege. Po drugi strani pa največje ruske banke niso pripravljene zagotoviti privlačnih pogojev za depozite.

V trenutnih gospodarskih razmerah se je seveda bolj primerno osredotočiti predvsem na zanesljivost banke. To bo prispevalo tudi k izboljšanju zdravja bančnega sektorja: neučinkovite banke bodo samodejno izrinjene s trga. Ne smemo pa brez dvoma zanemariti ogromnega potenciala regij.

Med regionalnimi bankami so precej ugledne, s podružnicami v številnih mestih, ki samozavestno ohranjajo svoje položaje na trgu. Preden se obrnete na eno največjih bank, preverite razmere v vaši regiji.

Najboljši depoziti v dolarjih

Povprečna obrestna mera za dolarske depozite je približno 2,5–3,5%. Kar zadeva voditelje ruskega bančnega sektorja, so na voljo naslednji pogoji za depozite. Pri UniCredit Bank lahko položite depozit v višini 20.000 USD ali več.

Nasvet!

ZDA za 1 leto s stopnjo 4,65% in možnostjo dopolnitve. Pozorni ste lahko tudi na depozite v banki B&N: če položite znesek v višini 25.000 $ ali več za 1 leto, lahko zaslužite 3,7% letno (plačilo obresti ob koncu obdobja depozita).

Najvišja obrestna mera za depozite banke St. Petersburg je 3,9%. Vsak vlagatelj lahko odpre depozit s tem odstotkom, če ima 50.000 $ in 915 dni pred prejemom dohodka. V povprečju so največje ruske banke pripravljene ponuditi letno stopnjo v razponu od 2,8 do 3,5%.

vir: http://www.kp.ru

Kako izbrati zanesljivo banko za odprtje depozita?

Mislim, da si mnogi od vas postavljajo vprašanje: "Kako izbrati zanesljivo banko", ko nameravate odpreti bančni račun, zaprositi za posojilo ali hipoteko.

Zanimanje za to temo je preprosto razloženo: prvič, to je še en majhen korak k obvladovanju osnov finančne pismenosti. Se spomnite, da smo o tem govorili v članku »Varčevanja in finančne pismenosti se je treba naučiti«?

Drugič, to je prvi majhen korak na poti praktične uporabe pridobljenega znanja, h kateremu me je spodbudila še zdaleč nova in prav nič izvirna misel: »denar bi moral delovati«.

Opozorilo!

Kako to narediti? Začeti vlagati (o tem zdaj vsi govorijo), preučevati borze, spremljati gospodarsko situacijo, primerjati ponudbe različnih bank?

Se strinjam, vlagati je treba. Ampak zame je zdaj zelo težko in ne povsem jasno, manjka mi izkušenj in znanja. Zato sem se za začetek odločil ukvarjati s tisto vrsto investiranja, ki pravzaprav ni investiranje, temveč način kopičenja sredstev – bančnih depozitov.

Kako izbrati banko za depozit

Zakaj sem se odločil začeti s tem starodavnim in priljubljenim izdelkom? Ker se v vsakdanjem življenju najpogosteje srečujemo z bankami in bančnimi depoziti. Morda ima skoraj vsak človek vsaj majhno bančno "zalogo".

Ne čutimo stresa, ko damo svoj denar banki. In ne bojimo se, da bi izgubili denar, saj je tveganje minimalno.

In ni potrebna nobena posebna psihološka priprava, ki je preprosto nujna pri naložbah v bolj tvegane finančne instrumente, kot so nepremičnine, vzajemni skladi, Forex, PAMM računi, naložbe na borzi, v umetnine, starine in dragocenosti. kovine.

Vendar ne vemo vedno, kako učinkovito lahko naš denar deluje v različnih bankah. Različni depoziti pod različnimi pogoji in v različnih bankah lahko prinesejo popolnoma različne prihodke.

Poskusimo skupaj ugotoviti, katere banke so najbolj zanesljive, kakšne vrste depozitov obstajajo in kako med njimi izbrati najbolj donosnega, kako izbrati pravo banko za depozit, da bi dobili največji možni dohodek, v čem valuto za odprtje depozita in po kakšni obrestni meri.

Vprašanj je veliko, pojdimo po vrsti

Gospodarske razmere v naši državi zdaj težko imenujemo stabilne. Upočasnitev rasti našega gospodarstva, ki se je začela leta 2013, so poslabšali nedavni dogodki v Ukrajini, nihanje tečaja rublja in zaprtje nekaterih bank. To je ustvarilo določeno napetost okoli bančnih depozitov.

In vendar še vedno in v večini primerov v želji, da bi prihranili denar "za deževen dan" ali nabrali določeno količino denarja, odpremo depozitni račun v banki.

Varčevati ali ne varčevati?

Kopičenje denarja samo po sebi kot proces menim, da je za večino ljudi dolgočasna in monotona dejavnost. Moraš biti pravi Plyushkin, da prihraniš denar zaradi denarja.

Če pa se obeta uresničitev tega, kar si že dolgo želite, je to povsem druga stvar.

Pozor!

Kaj točno želite doseči? Kupiti stanovanje, varčevati za udobno pokojnino, se odpraviti na pot okoli sveta? To te resnično motivira in sili, da narediš nekaj, kar se je še pred kratkim zdelo kot nekaj iz sveta domišljije in nerealnih želja.

Cilji bodo doseženi, če bodo jasno in natančno zastavljeni. Verjeli ali ne, kaj takega se mi je že večkrat zgodilo.

Bančni depoziti (depoziti)

Torej, cilji so določeni. In spet se vrnemo k našim depozitom. Da bo bolj jasno, najprej razumejmo izraze.

Kaj so depoziti?

Depoziti (včasih imenovani tudi depoziti) so vrsta varčevalnih računov, na katerih so sredstva položena za določeno obdobje in pod pogodbenimi pogoji z namenom njihovega ohranjanja in ustvarjanja dohodka.

Gre za denarna sredstva stranke, ki so predmet obveznega vračila ob izteku pogodbe ali na prvo zahtevo stranke. A medtem ko so na depozitu, jih upravlja banka.

To je zelo priljubljen bančni produkt, ki je nastal skoraj istočasno kot bančni sistem. Vsak Rus lahko odpre neomejeno število depozitov, tako v eni banki kot v več hkrati.

Katere vrste depozitov obstajajo?

Pravzaprav obstaja veliko vrst depozitov, ki jih ponujajo banke, od katerih ima vsaka svoje značilnosti, prednosti ali slabosti.

Toda v bistvu so depoziti razdeljeni v tri glavne skupine, odvisno od:

1. iz vezane vloge – vloge na vpogled in vezane vloge
2. odvisno od možnosti dopolnjevanja – obnovljivi in ​​neobnovljivi
3. glede na vrsto valute depozita - depoziti v rubljih, tuji valuti ali večvalutni depoziti.

Od obdobja polaganja denarja v banko.

Kakšna je razlika med vezanimi vlogami in vlogami na vpogled? Za vezane depozite za določeno obdobje (od 1 meseca do več let) se obresti izplačajo po poteku dogovorjenega obdobja.

Če stranka dvigne svoj denar pred iztekom obdobja, določenega s pogodbo, lahko banka v celoti vrne le začetni znesek depozita, obresti na depozit pa se lahko delno obračunajo.

Nekatere banke lahko ob predčasni prekinitvi pogodbe vrnejo celotne natečene obresti, vendar so običajno obrestne mere za takšne depozite nizke.

Nasvet!

Pri depozitu na vpogled so sredstva položena za nedoločen čas, na zahtevo stranke vrnjena, obrestne mere zanje pa so precej nižje kot za vezane depozite.

Obnovljivi in ​​neobnovljivi depoziti

Tukaj je vse jasno. Če se depozit polni, to pomeni, da se na depozitni račun lahko naložijo dodatni zneski, kar bo povečalo skupni znesek depozita in s tem prihodek na njem.

Če depozita ne dopolnite, začetnega zneska depozita ni mogoče povečati, obresti pa se bodo obračunale samo nanj.

V kateri valuti naj odprem depozit?

V ruskih bankah lahko odprete depozite v rubljih, depozite v tuji valuti ali večvalutne depozite.

Značilnost večvalutnih depozitov: na en račun lahko položite več zneskov v različnih valutah, od katerih se bo vsak obračunal po svojih obrestih.

Upoštevati je treba tudi, da so obresti na deviznih računih vedno nižje kot na depozite v rubljih.

Kako izbrati najbolj donosno naložbo?

Na kaj ste običajno pozorni pri izbiri depozita? Seveda na obrestnih merah (ekvivalent denarne nagrade, ki jo stranka prejme, če banki da svoja sredstva v uporabo).

Obresti na bančne depozite

Najprej nas pritegnejo visoke obrestne mere (banke vedno navedejo letno obrestno mero), ki so lahko odvisne od višine depozita, od ročnosti depozita, od tega, ali se depozit polni ali ne, od njegove vrste. (termin ali “na zahtevo”), na kapitalizacijo in nekatere druge dejavnike, o katerih bomo govorili kasneje.

Opozorilo!

Takoj povejmo, da zelo visoke obrestne mere za depozite niso vedno znak dobre banke.

Običajno banka po sklenitvi pogodbe ne more enostransko spremeniti obrestne mere, vendar obstajajo izjeme (to velja za depozite s kapitalizacijo in podaljšanjem obresti).

Kako se obračunavajo obresti na depozite?

1. Prva možnost: ob koncu obdobja depozita se obresti obračunajo na prvotni znesek.
2. Druga možnost: plačila obresti se izvajajo z določeno pogostostjo (redna plačila), na primer enkrat na mesec ali četrtletje. V tem primeru se obresti prenesejo na plastično kartico ali drug račun.
3. Tretja možnost: kapitalizacija obresti na depozit.

To pomeni naslednje: znesku depozita se prištejejo obresti za določeno obdobje, v naslednjem obdobju pa se obresti obračunajo na večji znesek.

Ta način plačevanja obresti se včasih imenuje "obrestno obrestno mero" in se lahko izvede enkrat na mesec, enkrat na četrtletje, enkrat na leto ali ob koncu pogodbe.

Pozor!

Kot smo že omenili, imajo kapitalizirani depoziti običajno nižjo obrestno mero, vendar je donos lahko višji.

In še nekaj konceptov, ki jih je treba razumeti, ko govorimo o bančnih depozitih.

Podaljšanje depozita je samodejno podaljšanje pogodbe o depozitu po njegovem izteku in postavitev depozita za nov rok brez sodelovanja stranke.

Če podaljšanje ni zagotovljeno, bodo sredstva (glavnica in natečene obresti) prenesena na račun stranke in od tega trenutka naprej se obresti ne bodo več obračunale.

Če želite nadaljevati njihovo obračunavanje, morate priti v banko in odpreti nov račun. Upoštevati pa morate, da podaljšanje ne velja za vse vrste depozitov in da je za uporabo te storitve treba to vnaprej določiti v pogodbi.

Za odprtje bančnega računa potrebujete le potni list državljana Ruske federacije (včasih boste morda morali predložiti še kakšen drugi dokument, na primer tuji potni list). Če želite odpreti depozit za bližnjega sorodnika, je dovolj, da predložite njegove dokumente ali notarsko overjene kopije dokumentov.

Donosni depoziti v letu 2017

Tako smo ugotovili, katere vrste depozitov obstajajo, kako se obračunavajo obresti in kakšni so pogoji za različne depozite. Ugotovili smo tudi, da je obrestna mera, ki se običajno giblje od 3 do 10 odstotkov, odvisna od številnih dejavnikov.

Ocena banke

Cilj, ki si ga zasledujete pri odpiranju depozita, mora na koncu določiti vašo izbiro depozita. Ona je tista, ki določa, kateri pogoji so za vas pomembni in čemu boste dali prednost (rok, valuta, obrestna mera in drugi pogoji).

Nekdo želi za vsako ceno zaslužiti zaradi visokih obrestnih mer, pri tem pa zanemari morebitna tveganja in izgube. Nekateri ljudje so zadovoljni z nižjimi stopnjami, vendar so pomembni pogoji, kot so možnost dopolnitve računa ali delnega dviga denarja, kapitalizacija, kratko obdobje naložbe in zanesljivost.

Pogosto lahko na bankah najdete ugodne ponudbe za upokojence z višjo obrestno mero. Obstajajo dobre posebne ponudbe ali sezonske promocije, ki jih banke ponujajo kratek čas ob določeni priložnosti.

Nasvet!

Na primer, če bi želel prihraniti za drag nakup, bi raje dolgoročno polnilni depozit z mesečno kapitalizacijo, čeprav z nižjo obrestno mero.

Toda na splošno ta način vlaganja, ki vključuje bančne depozite, danes ni najbolj donosna možnost. Stopnje so se bistveno znižale v primerjavi s tistimi, ki so bile pred nekaj leti. In da bi našli na primer depozit pri 10% letno, se morate zelo potruditi.

Poleg tega morate razumeti, da obstaja takšno pravilo: več ko banka ponuja možnosti depozita (na primer dopolnitev, kapitalizacija, delni dvig), nižje bodo obresti na ta depozit.

Kje in kako najti podatke o bankah?

V naši državi je veliko bank, ki nam ponujajo svoje storitve. In včasih lahko iskanje primerne banke traja dolgo. Upam, da vam bodo ti preprosti nasveti pomagali pri reševanju te težave.

Eden od načinov za krmarjenje pri izbiri banke je pogled na njene ocene. Ocene ruskih bank sestavljajo predvsem ruske bonitetne agencije, kot so Nacionalna bonitetna agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, med katerimi je agencija Expert RA najboljša.

Velike mednarodne agencije (Fitch, Moody's in S&P) sodelujejo samo z največjimi ruskimi bankami, srednje velike banke pa ne pridejo v njihovo vidno polje.

Nekatere sklepe lahko naredite tudi tako, da preberete kreditno poročilo banke, ki je objavljeno na spletni strani Centralne banke ali na spletni strani Banke Rusije. Morda pa lahko le strokovnjak razume ta poročila. Mi, navadne stranke, lahko poskusimo srečo na portalu Banki.ru, kjer so informacije predstavljene v bolj dostopni obliki, ki jo razume tudi laik.

Opozorilo!

Zanesljivost banke določa njena finančna uspešnost. Za analizo primerjamo kratkoročna sredstva banke s kazalniki, ki so bili pred letom dni ter za pretekli in tekoči mesec.

Znak zanesljivosti in stabilnosti banke so trenutna velika sredstva in njihovo povečanje v primerjavi s preteklimi obdobji. Na zanesljivost banke kaže tudi višina lastnih sredstev (odobrenega kapitala).

Po podatkih informacijske agencije Finmarket od 1. marca (seznam se od 1. aprila ni spremenil) seznam največjih bank v Rusiji vključuje: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Banka, B&N Bank , Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusija", Sberbank Ruske federacije, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba po oceni zanesljivosti banke na podlagi analize poročanja, pri čemer je treba upoštevati merila, kot so poslabšanje ali kršitev standardov, ki so obvezni za bančno organizacijo (kar lahko vodi do odvzema licence), neizvedena lastna plačila in težave pri odplačevanju lastnih dolgov, velika gotovina tokov, ki bistveno presegajo sredstva banke in nimajo ekonomske utemeljitve, za pomembnejše naložbe v vzajemne sklade in delnice (to je lahko znak velikih težav banke v bližnji prihodnosti), za morebitne močne padce bilančnih kazalnikov brez utemeljena pojasnila.

Takšne informacije je mogoče najti v poročanju na spletni strani Centralne banke, v medijih, na portalu. In čeprav se mi zdi, da je običajnemu komitentu zelo težko v celoti oceniti zanesljivost banke na podlagi takšne analize specializiranega poročanja, je povsem mogoče razumeti nekatere glavne točke, ki bodo vsaj delno pomagajo zmanjšati stopnjo tveganja.

2. Za velikost banke. Izraz "prevelik, da bi propadel" se skoraj 100-odstotno uporablja za velike zvezne in regionalne banke. Podatke o njihovem premoženju, ki kažejo na velikost banke, je mogoče najti tudi v poročilih analitičnih centrov, v ocenah ruskih in mednarodnih agencij. Seveda pa to ne izključuje dejstva, da so med majhnimi bankami tudi takšne, ki si zaslužijo pozornost.

3. O slabih novicah o banki, ki mu želite zaupati svoj denar (še posebej, če je ta znesek večji od 700.000 rubljev). Negativne informacije, ki se lahko pojavijo v medijih ali v viru novic na strani banke na portalu Banki.ru (približno 600 bank ima takšno stran na portalu), bi morale sprožiti vsaj alarm.

4. Da bodo ocene padle, ki ga bonitetne agencije lahko znižajo. Zaskrbljujoče je tudi dejstvo, da kreditne institucije nimajo ocen (kar lahko kaže na nepripravljenost banke, da bi posredovala informacije bonitetnim agencijam, da bi prikrila nekaj negativnega).

5. Po visokih stopnjah za depozite. Napihnjene obrestne mere, ki so bistveno višje od povprečne ravni, ali njihovo močno zvišanje so lahko dokaz, da banka nima dovolj lastnih sredstev. In poskuša privabiti več strank s ponudbami, ki so na prvi pogled donosnejše, kreditna institucija poskuša odplačati svoje dolgove. To lahko pomeni povečano tveganje.

Kako lahko ugotovite, ali je stopnja previsoka ali ne? V tem primeru se lahko osredotočite na rezultate spremljanja najvišjih obrestnih mer (za depozite v rubljih) v prvih 10 kreditnih institucijah, ki pritegnejo največji obseg posameznih depozitov, ki jih je objavila Centralna banka. Najvišja depozitna obrestna mera je marca znašala 8,35 %.

6. Za spremembo urnika dela. Zmanjšanje delovnega časa banke (zmanjšanje števila delovnih dni in obdobja dela čez dan), zmanjšanje osebja - vse to lahko služi kot posredni znaki težav, ki so se pojavile v banki.

7. Za težave, ki se pojavijo med denarnimi transakcijami (na primer zamude pri dvigih gotovine, zapiranje depozitov, kakovost storitev), pa tudi množično zapiranje računov s strani bančnih strank. O tem se lahko naučite iz pregledov na različnih forumih.

Zavarovanje depozita – dodatni varnostni ukrepi

Kaj se bo zgodilo z našim depozitom, če smo naredili napako in je naša banka propadla ali ji je bila odvzeta licenca?

To vprašanje skrbi vse vlagatelje. V primeru bančnih depozitov se vam ni treba bati za svoje prihranke, če ne presegajo zneska 700.000 rubljev.

Od 1. oktobra 2008 ima naša država sistem obveznega zavarovanja depozitov, banke pa to za komitente izvajajo popolnoma brezplačno. Če pride do takšne težave in je vaša banka zaprta, vam v 14 dneh po nastanku zavarovalnega primera vrnejo znesek depozita.

Sistem zavarovanja depozitov

V eni banki bo najvišji znesek odškodnine 700.000 rubljev za vse depozite. Tej točki je vredno posvetiti posebno pozornost.

To pomeni, da imate v eni banki odprtih več računov v skupnem znesku na primer 1.000.000 rubljev, v tem primeru boste prejeli le 700.000 rubljev. Zato je bolj priporočljivo odpreti račune v različnih bankah in zagotoviti, da znesek na njih ne presega 700.000 rubljev.

Na primer, če položite 500.000 rubljev v dve banki, boste v primeru stečaja teh bank prejeli ves svoj denar v višini 1.000.000 rubljev. Če se zgodi, da znesek depozita še vedno presega 700.000 rubljev, je treba vrniti tudi preostali denar.

A vse to se bo vleklo v nedogled, vračilo denarja pa bo možno šele po likvidaciji banke in prodaji njenega premoženja.

Trenutno se aktivno razpravlja o vladnem zakonu o povečanju zavarovanja depozitov s 700.000 na 1 milijon rubljev (ta zakon je Državna duma sprejela v prvi obravnavi lani).

Kako torej izbrati zanesljivo banko?

Preden svoj denar zaupate določeni banki, preverite, ali banka pripada ruskemu sistemu zavarovanja depozitov. To je enostavno storiti: zdaj lahko najdete informacije o kateri koli banki na internetu.

Opozorilo!

Za začetek izberite vse banke, v katerih so zavarovane vse vloge, in zberite čim več informacij o vseh bankah, ki so v vašem mestu.

S tega seznama izberite depozite z najvišjimi obrestnimi merami, pri čemer ste predhodno naredili primerjalno analizo donosnosti v različnih bankah. Bolj kot preučujete ponudbe depozitov in depozitov, večje so vaše možnosti, da najdete najboljšo možnost.

Ugotovite, ali banka zagotavlja provizije za morebitne dodatne storitve (na primer za polnjenje depozita, dvig gotovine, odprtje računa) in kazni v primeru predčasne odpovedi pogodbe.

Pazljivo preberite pogodbo! Optimalna rešitev po mojem mnenju: zanesljivost banke in razmeroma visoka obrestna mera. Ne smemo pa pozabiti, da včasih previsoka obrestna mera skriva velike težave banke, ki jih poskuša rešiti na naš račun.

Smiseln pristop, skrbna analiza in lagodno odločanje vam bodo omogočili pravo izbiro. Toda hkrati ne smete odlašati z odločitvijo; ceniti morate svoj čas, denar in energijo. Zato nehajmo sanjati, graditi gradove v zraku in začnimo delovati.

Bančni depozit je bil in ostaja najenostavnejši in najbolj zanesljiv način za pridobitev dodatnega dobička iz obstoječih sredstev, ne da bi se obremenjevali z dodatnim delom. Za prebivalce Moskve so bančni depoziti še posebej pomembni: če imajo možnost položiti več denarja na račun, lahko računajo na višje obrestne mere in dobiček. Pri kateri banki pa nakazati depozit in kje bo hkrati donosno in varno?

Kar zadeva varnost danes, je vse preprosto: državni sistem zavarovanja vlog ščiti vlagatelje pred izgubo denarja zaradi propada ali likvidacije banke, vsak znesek do 1.400.000 rubljev pa bo vrnjen lastniku. Če nameravate na svoj račun položiti nekoliko manjši znesek, vam ni treba skrbeti: izberite program z najboljšimi pogoji depozita in odprite račun. Zniževanje obrestnih mer se lahko nadaljuje v začetku leta 2017, zato je smiselno že danes izbrati najprimernejšo ponudbo.

Kateri depoziti v moskovskih bankah bodo prinesli največje obresti? Kam bo najbolj donosno investirati denar v letu 2017?

Sberbank

Smiselno bi bilo začeti s Sberbank, kot najbolj priljubljeno banko med vlagatelji v Moskvi. Vendar ni dobro varčevati v tej banki. Gre za obrestne mere, ki so najnižje med vsemi drugimi bankami, ki jih obravnavamo v tem pregledu. Sberbank svojim strankam ponuja 6,95% letno na depozite kot največjo možno, ne da bi upoštevali sezonsko ponudbo »Dobro leto« s stopnjo do 8%.

Vendar pa so depoziti "Upravljanje", "Shrani" in "Dopolni" zelo priročni za bančne stranke. Ni strogih omejitev glede zneska ali obdobja: stranka lahko samostojno izbere katero koli obdobje (od 1 meseca) in na račun položi celo minimalni znesek (od 1000 rubljev). Pri nekaterih depozitih so obresti kapitalizirane, obrestna mera pa se zvišuje, ko se povečuje znesek na računu. Pri odpiranju depozitov prek spleta je stopnja višja v povprečju za 0,4 %.

VTB 24

Med bankami, ki ponujajo depozite, se razlikuje po tem, da svojim komitentom ponuja veliko možnosti za dodatne prihodke. Banka ponuja tri depozitne produkte – »Udobno«, »Akumulativno« in »Donosno«. Največji dohodek je možen na depozitu "Donosno". Z zneskom naložbe 200 tisoč rubljev in obdobjem skladiščenja 181 dni lahko računate na obrestno mero 6,80% (ob upoštevanju kapitalizacije - 6,90%). Za znesek depozita 1.500.000 rubljev bo najvišja efektivna obrestna mera 7,75% z obdobjem odprtja od 91 do 181 dni. Pri sklenitvi pogodbe v internetnem bančništvu bodo obresti višje.

Alfa banka

Trenutno svojim strankam ne ponuja samo posojilnih produktov, ampak tudi celo vrsto depozitnih programov. Najnižji odstotek pri donosnih (neakumulativnih) depozitih je 7,10 % (depozit »Potencial +«), najvišji pri depozitih »Victory +« (8,34 %) in »Premium +« (7,60 %) za depozit. znesek od 10.000 rubljev. Za depozit Pobeda lahko pričakujete najvišjo stopnjo 8,96% z vlaganjem od 5 milijonov rubljev za obdobje od 184 do 276 dni. In v skladu z varčevalnim programom Life Line bo z zneskom depozita 50 tisoč rubljev in obdobjem 1 leta dohodek znašal do 8,0% na leto, ta produkt pa je dobrodelen: mesečno banka 0,05% zneska depozita v dobrodelni sklad za reševanje bolnih otrok "Življenjska linija."

Moskovska banka VTB

Organizacija ponuja več depozitnih programov z različnimi pogoji. Najugodnejša ponudba velja do 31. januarja 2017 za depozit »Sezonski« - do 10% letno lahko dobite z depozitom od 100 tisoč rubljev za 400 dni. Depozit je razdeljen na obrestna obdobja po 100 dni; polnjenje in delni dvig nista zagotovljena. Tudi v okviru programa »Maksimalni dohodek« lahko dobite visoko obrestno mero 8,46%% letno (s kapitalizacijo za 1 leto za znesek 1,5 milijona rubljev ali več). Depoziti do 550 tisoč rubljev bodo prinesli do 7,76% letno (s kapitalizacijo). Pri odpiranju depozitov »Maksimalni dohodek«, »Maksimalna rast« in »Maksimalno udobje« v spletni banki velja povišana obrestna mera - +0,3% za obrestno mero za depozit v ruskih rubljih in +0,1% za obrestno mero za depozit v ameriških dolarjih / evrih. .

Home Credit Bank

Home Credit svojim vlagateljem ponuja več varčevalnih programov. Eden od njih je depozit "Donosno leto", ki se odpre v rubljih in tuji valuti. Depozit "Donosno leto" se izda za eno leto, minimalni polog je 1000 rubljev z obrestno mero 8,75% (9,13% - s kapitalizacijo) na leto. Obrestne mere v ameriških dolarjih - 1,50% (1,51% s kapitalizacijo, v evrih - 0,5%. Depoziti v rubljih "Maksimalni dohodek" in "Pokojnina" ponujajo višje obresti - 8,75% (s kapitalizacijo - 9,34%) za obdobje 18 mesecev. . Depozit »Maksimalni dohodek« se odpre samo v internetni banki, depozit »Kapital« pa se odpre za obdobje 36 mesecev, vendar brez kapitalizacije obresti prvo plačilo in dopolnitev je 1000 rubljev. Depozit "Kabinet" se lahko odpre za 12 mesecev, z zneskom najmanj 3 milijone rubljev, z obrestno mero 8,9% (9,29% s kapitalizacijo).

Tinkoff

Tinkoff Bank svojim strankam ponuja eno vrsto depozita, izdanega na daljavo, z obrestnimi merami do 8,0% (8,84% - s kapitalizacijo) na leto v rubljih, 1,5% v ameriških dolarjih (2,01% - s kapitalizacijo) in 0,75% - v evrov (s kapitalizacijo - 1,25%). Na ta odstotek lahko računate za saldo v višini 50 tisoč rubljev in obdobje skladiščenja od 12 do 24 mesecev, za obdobje od 3 do 5 mesecev - 5,5%, od 6 do 11 mesecev 6,5%. Če se sredstva nakažejo z bančnim nakazilom, se doda 1% zneska depozita.

Možna je dopolnitev (obstajajo časovne omejitve) in delni dvig do minimalnega stanja.

ruski standard

Najvišja obrestna mera pri banki Russian Standard Bank lahko doseže 10% v okviru depozitnega programa "Maksimalni dohodek". Depozit je položen za 720 dni, ki so razdeljeni na obrestna obdobja, od katerih je najbolj donosna 360 dni pri 10%. Znesek namestitve pri registraciji na spletnem mestu banke ali v pisarni je od 30.000 rubljev, pri odprtju v spletni banki pa od 10.000 rubljev po enakem tečaju. Na vezanem depozitu z možnostjo polnjenja lahko imetnik sredstev prejme do 9,5% letno. Rok uporabnosti je šest mesecev ali leto, minimalni znesek za odpiranje je 30 tisoč rubljev, vendar lahko računate na stopnjo, ki smo jo navedli, tako da jih postavite za obdobje 360 ​​dni.

Kje je najboljše mesto za shranjevanje denarja?

Kot lahko vidite, so depoziti v moskovskih bankah na voljo pod različnimi pogoji. Vse organizacije lahko razdelimo v dve skupini - banke z najnižjimi in najvišjimi najvišjimi stopnjami. Prva skupina vključuje Sberbank, Alfa Bank, VTB24 in Bank of Moscow. V drugem - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Najboljše obrestne mere za depozite v rubljih vas čakajo v bankah Home Credit in Russian Standard. Tukaj lahko dobite do 10% letno ali več. Vendar ena obrestna mera ni dovolj za sklepanje o donosnosti depozita v določeni banki. Priporočamo, da ste pozorni na možnost vhodnih in odhodnih transakcij na računu, saj v večini primerov visoko donosni depoziti prepovedujejo tako polnjenje kot delni dvig sredstev, prav tako se obresti običajno izplačajo šele ob koncu roka , kar ni vedno priročno za vlagatelje.

Posodobljeno decembra 2016

Popoln seznam najnovejših bančnih ponudb za vlagatelje je danes na voljo na spletni strani http://www.podborvklada.ru - tam lahko najdete stalno posodobljen seznam depozitov z najboljšimi pogoji.

Zdi se, da o bankah in bančnih depozitih ni kaj reči. Verjetno ima vsak (ali je imel) depozit na banki. Bančni depozit je najbolj znan, dostopen in preprost naložbeni instrument, ki vam omogoča, da prejmete določen dobiček.

Bančni depoziti so najenostavnejša in najbolj dostopna oblika shranjevanja osebnih prihrankov. Čeprav dobiček od plasiranja komaj pokriva inflacijo, ponekod pa celo pod njo. Vendar je to bolj donosno kot samo hraniti denar doma pod žimnico. Članek bo govoril o tem, kako izbrati pravi bančni depozit in na katera merila morate najprej biti pozorni.

Zakaj potrebujete bančni depozit?

• orodje za shranjevanje denarja za deževen dan ali sklad za nujne primere. Vsak človek bi moral imeti denarno rezervo za morebitne nepredvidene situacije. In bančni depoziti so zaradi svoje visoke likvidnosti najbolj optimalna postavitev sredstev.
• orodje za doseganje vsakodnevnih ciljev— če nameravate vložiti denar za kratko obdobje: od nekaj mesecev do 1-2 let. Za kaj? Ali pa načrtujete in varčujete denar za določen namen, pa naj bo to dopust, drag nakup - bančni depoziti vam zagotavljajo, da lahko izračunate rok in končni znesek, ki ga boste prejeli skupaj z obrestmi.
• kratkoročno naložbeno orodje. Če nameravate denar vložiti v dolgoročnejše (in donosnejše) finančne instrumente, pa še nimate zahtevanega zneska, vam ga bodo depoziti pomagali zbrati. Nadalje lahko zbrani znesek vložite naprej – v delnice, obveznice, nepremičnine itd. odvisno od vaših ciljev in zmožnosti.

Kako izbrati banke?

Na prvi pogled je to preprosto vprašanje. Izbrali smo najbolj zanesljive banke - odprite depozit in mirno spite. Vendar obstaja ena okoliščina. V tako zanesljivih bankah so obrestne mere za depozite praviloma precej nižje od državnega povprečja. Razlika je lahko 30-40%. Kako ne želite izgubiti že tako ne tako velikega dobička.

Po drugi strani pa imajo banke z visokimi obrestnimi merami na depozite tveganje odvzema licence. Seveda to ni 100%, a vseeno obstaja majhna verjetnost.

Zakon trga pravi, da večja kot je donosnost, večja so tveganja.

Kaj storiti? Kaj naj naredim?

Ker so vsi depoziti zavarovani s strani države (v času pisanja - 1 milijon 400 rubljev), lahko izberete najbolj donosen depozit (vendar ne po najvišjih stopnjah, ampak 1-2% nižje). Prav tako je priporočljivo razdeliti depozite na več bank (majhna diverzifikacija).

Kateri depozit naj izberem?

Izbira pravega depozita je eden najpomembnejših pogojev pri vlaganju v banko. Katera merila je treba uporabiti pri izbiri depozita?

1. Možnost delnega dviga sredstev brez izgube obresti. V primeru nepredvidenih situacij boste morda nujno potrebovali denar. In njihov dvig z računa pomeni izgubo vseh natečenih obresti. Tudi če imate še en dan do konca nakazila. Vlaganje za kratka obdobja (3-6 mesecev) pomeni nizke obresti na depozite. Bolje je najti dolgoročni depozit (1-2 leti), za katerega bodo stopnje višje, z možnostjo delnega dviga sredstev brez izgube natečenih obresti.
2. Možnost dopolnitve depozita. Za kaj? Ni važno zakaj. Varčujete za določen nakup ali načrtujete nadaljnji prenos denarja v druge finančne instrumente ali pa depozit preprosto uporabljate kot finančno varnostno mrežo? Z vlaganjem dodatnega denarja ne samo povečate svoj znesek, temveč prejmete tudi dodaten dohodek.
3. Kapitalizacija obresti. Ta stvar vam omogoča, da delate ne samo s svojim denarjem, ampak tudi natečene obresti (mesečne, četrtletne) prav tako začnejo ustvarjati dodaten dohodek. Seštevanje obresti na obresti ali je ena od osnov vlaganja. To je še posebej opazno pri dolgoročnih naložbenih obdobjih (10-15 let), vendar vam bo v 1-2 letih omogočilo dodaten zaslužek. Malenkost, ampak lepo. S pomočjo lahko vidite, kako bodo dodatni prihodki rasli zaradi kapitalizacije obresti.
4. Fiksna obrestna mera za depozit. V državi obstaja trend zniževanja obrestne mere refinanciranja, obresti na depozit pa so odvisne od njegove velikosti. Stanje ob koncu leta 2014 in začetku leta 2015, ko se je stopnja močno povečala za 1,5-krat, je bila prej izjema od pravila.

Verjetno ste opazili, da so pogoji za depozite v bankah precej čudni. Čudno na kakšen način? Obstajata na primer 2 vrsti depozitov: za 1 leto s stopnjo, recimo 10% letno in drugi depozit za šest mesecev - s stopnjo 10,5%. Logično bi moralo biti, da čim daljše je obdobje depozita, tem večja mora biti donosnost.

In svetovalec vam naloži drugi depozit. Stopnja na njem je višja in celo samodejno podaljšanje (podaljšanje depozita po koncu roka).

Dejstvo je, da se lahko po šestih mesecih stopnja zniža, nato pa bodo za istih šest mesecev sprejeli le 9,5% ali celo 9%. In v skladu s tem bo razširitev potekala pod novimi pogoji, ki so lahko slabši kot pri začetni naložbi.

Z izbiro depozita s fiksno obrestno mero za celotno obdobje namestitve boste zaščiteni pred temi majhnimi težavami in boste lahko natančno računali na znesek dobička, za katerega ste sklenili pogodbo.

Katero banko izbrati za depozit? Oglejmo si podrobneje to vprašanje.

Bančni depoziti so vrsta tako imenovanega pasivnega dohodka, ko se oseba odloči odpreti depozit v določenem znesku denarja, da bi ustvarila dobiček. Poleg tega je tovrstno bančno poslovanje neodvisen vir dohodka, ki je v skladu s tem podvržen določenemu davku s strani države.

Glavne naloge odpiranja depozitov

Ko vlagate denar v banko, se morate najprej odločiti za namen naložbe. Ti lahko vključujejo:

• kopičenje sredstev;
• ohranjanje obstoječega kapitala;
• razna posojila, zavarovana z depoziti;
• naložbe v obliki prihodkov od stav na borzi.

Bančne organizacije potrebujejo tako ustvarjanje dobička kot prejemanje novih sredstev, zato poskušajo na vse možne načine privabiti vlagatelje. V ta namen se razvijajo številni programi, ki vam omogočajo donosno vlaganje kapitala, vendar praksa kaže, da se od vseh takšnih ponudb le dve ali tri lahko štejejo za resnično donosne. Veliko ljudi zanima, katero banko izbrati za depozit.

Pri vlaganju denarja se morate zavedati, da nobena komercialna organizacija ne bo delovala v lastno škodo, zato morate pri izbiri zanesljive banke natančno preučiti vse njene značilnosti in programe.

Kako izbrati primeren depozitni program

Kljub dejstvu, da so bančni depoziti zakonsko urejeni in zaščiteni, se mora vlagatelj seznaniti z vsemi osnovnimi in dodatnimi pogoji, ki jih za določeno vrsto posla določi banka.

Takšni pogoji so lahko:

• "plavajoče" obresti na bančne depozite;
• način in obdobja za izračun obresti na depozit;
• ugodnosti za različne promocije.

Zneski pologov

Višina naložbe v banko je lahko zelo različna, odvisno od zmožnosti stranke, pa tudi od pogojev programa same banke. Vendar pa ni priporočljivo vlagati denarja v znesku, večjem od 1,5 milijona rubljev, saj bo preseganje tega zneska vlagatelja prikrajšalo za zavarovalna plačila. Takšna plačila se izvajajo na vse depozite, tudi znotraj iste banke.

Torej, če želi stranka položiti depozit, ki presega 1,5 milijona rubljev, mora skrbno izbrati banko, pa tudi razdeliti zneske takšnih naložb. Pomembno je, da se temeljito pozanimate, kakšne so obrestne mere za bančne depozite.

Depozitni pogoji

Najpomembnejša od vseh določb pogodbe o odprtju depozita je določitev pogojev, za katere je zasnovan. Od tega so v veliki meri odvisne obrestne mere, saj praviloma daljša kot je predvidena naložbena doba, višje obresti banka plača vlagatelju. Nekateri depoziti se razlikujejo po tem, da so njihove obrestne mere neposredno odvisne od menjalnih tečajev. Časovni okvir investicije je odvisen tudi od izbranega investicijskega programa. V zvezi s tem obstajajo takšne vrste naložb, kot so varčevanje, otroci, plača, pokojnina itd.

Možnost izvajanja vseh vrst poravnalnih operacij in delnega dviga sredstev

Obstajajo bančni programi, po katerih ima vlagatelj možnost uporabe sredstev pri izvajanju določenih poravnalnih transakcij, na primer plačila stanovanjskih in komunalnih storitev, davkov itd.

Drugi depozitni programi vam omogočajo, da delno dvignete denar ali, nasprotno, napolnite svoj račun.

V moskovskih bankah obstajajo razširjeni programi za depozite, ki zagotavljajo najnižji prag obrestne mere.

V tem primeru se določi del sredstev na računu, ki ga ni mogoče uporabiti pred iztekom naložbene pogodbe.

Ocene bank

Glavni način odločanja pri izbiri banke, v katero lahko naredite donosno naložbo, je pogled na njene ocene. Takšne informacije praviloma zagotavljajo velike bonitetne agencije, kot so Rus-Rating, Expert RA in druge. To je nekakšna zaščita pravic bančnih vlagateljev.

Potencialni vlagatelj lahko preuči tudi podatke o kreditnem poročanju določene banke, ki so objavljeni na uradni spletni strani Centralne banke ali na spletni strani Banki.ru. Takšni podatki bodo izjemno zanesljivi, kar vam bo pomagalo pri pravilni odločitvi pri izbiri zanesljive bančne organizacije.

Finančni kazalniki so glavni podatek, ki potrjuje, da banki lahko zaupamo. In da bi analizirali, kako se stvari odvijajo skozi čas, morate samo primerjati takšne kazalnike v več preteklih obdobjih. Povečanje bančne aktive je v tem smislu dober znak. Poleg tega veliko pove velikost odobrenega kapitala, torej višina lastnih sredstev.

Kako izbrati zanesljivo banko

Za pomoč pri izbiri najboljših pogojev za depozite v bankah je nekaj osnovnih priporočil:

1. Preden naredite naložbo v banko, morate preveriti, ali bančna organizacija pripada ruskemu sistemu zavarovanja.

2. Določite krog bank, katerih analiza dobičkonosnosti je pokazala dobre rezultate.

4. Ugotovite, ali obstajajo različne provizije ali nadomestila za določeno naložbo in se seznanite tudi z različnimi vrstami dodatnih storitev.

5. Vprašajte druge vlagatelje o zanesljivosti določene banke. Katero banko izbrati za depozit?

Danes obstaja kar nekaj takih bančnih organizacij. Stranka se praviloma odloči na podlagi osebnih preferenc, mnenj ljudi, lokacije banke, potencialne materialne koristi zase itd.

Seznam takih bank vključuje:

To niso vse moskovske banke. Depozite lahko odprete tudi v drugih finančnih institucijah.

Depoziti v banki "Sberbank of Russia"

Ta banka je zelo zanesljiva in stabilna, poleg tega jo podpira država. Tu je odnos banka-deponent bolj transparenten. Sodeluje pri zavarovanju depozitov, naložbo pa lahko odprete prek spleta. Najmanjši znesek tukaj bo 1 rubelj, obdobje namestitve bo od 1 meseca do treh let, obrestne mere pa bodo od 3% do 7%, odvisno od vrste in obdobja naložbe. Možna je dopolnitev sredstev, pa tudi delni dvig določene količine denarja.

Ni bilo tako, da bi ta banka zavajala vlagatelje.

"Uralska banka"

Ta hitro razvijajoča se bančna organizacija, katere glavna pisarna je v Jekaterinburgu, je vodilna v svoji regiji v bančni industriji. Banka ima status zelo zanesljivega partnerja in ponuja precej donosne programe za naložbe.

Kakšna je obrestna mera za bančne depozite? V povprečju je stopnja depozita približno 6%, minimalni znesek takšne naložbe je 10 tisoč rubljev, pogoji se gibljejo od enega meseca do petih let. Zavarovanje depozita je potrjeno, depozit lahko vpišete v poslovalnici banke. Možen je delni dvig ali dopolnitev sredstev.

"Tinkoff banka"

Ta banka ponuja tudi zelo ugodne pogoje za depozitne programe, na primer vsak, ki izkoristi to možnost, prejme debetno kartico. Poleg tega je mogoče odpreti naložbe v različnih valutah, pa tudi delno dvigniti denar. Tu je prisotno zavarovanje depozitov, minimalni prispevek je 55 tisoč rubljev, naložbeno obdobje pa je od 3 do 24 mesecev. Najnižja obrestna mera je 9%. Depozit lahko odprete na daljavo.

VTB 24

Ta banka ne zagotavlja zelo ugodnih pogojev za odpiranje naložb. Glavni razlog za to je, da je minimalni prispevek prevelik - 200 tisoč rubljev. Programov za odpiranje naložb je malo, zaradi česar se komitenti težko odločijo za to banko.

Obrestne mere za depozite so 7,5%, roki polaganja so od 2 do 60 mesecev, obresti se obračunavajo mesečno. Dvig denarja je možen samo v okviru enega naložbenega programa.

Kje drugje lahko sklenete depozite po visoki obrestni meri? Še vedno je veliko bank.

"Rosselkhozbank"

Je zanesljiva in stabilna banka, naložbe v katero so donosne in priročne. Minimalni rok za polog tukaj je od enega meseca, minimalni prispevek je 10 tisoč rubljev, obrestne mere so od 0,01% do 8,8%, odvisno od vrste naložbe. Dobiček se obračunava mesečno, možno je polnjenje in delni dvig denarja.

"Renesančni kredit"

Priročna in časovno preizkušena banka, kjer je minimalni znesek od 1,1 tisoč rubljev, pogoji namestitve od 2 mesecev do 2 let, obresti se obračunavajo glede na želje stranke, obrestne mere pa so 7-9%, odvisno od vrste investicije. Takšen depozit je mogoče odpreti v kateri koli razpoložljivi bančni poslovalnici.

"Gazprombank"

V tej banki so vsi depoziti predmet obveznega zavarovanja, kar je eden glavnih znakov zanesljivosti. Najmanjši prispevek je precej velik - od 100 tisoč rubljev, kar ne omogoča vsakemu vlagatelju, da izkoristi ponudbe te banke. Pogoji za vlaganje naložb so od 90 do 100 dni, obrestne mere so od 0,01% do 8%, možno je polnjenje računa in delni dvig sredstev.

"Binbank"

Ta banka vlagateljem ponuja možnost naložbe na spletu, poleg tega pa ponuja številne depozitne programe z razmeroma majhnim minimalnim prispevkom - 10 tisoč rubljev, obresti na bančne depozite v višini 7% in mesečno obračunavanje dobička. Najkrajše obdobje za odprtje depozita v tej banki je 2 meseca, največ pa 2 leti. Dvig denarja na obroke je možen.

odprtje banke"

Naložbeni pogoji so približno enaki kot pri prejšnji banki za odpiranje naložb, z izjemo, da mora biti minimalni znesek prispevka najmanj 50 tisoč rubljev. Obrestne mere se gibljejo okoli 8%, možni so tudi pologi in dvigi.

"Alfa banka"

Ta banka se od drugih bistveno razlikuje po tem, da pri vlaganju denarja obstaja možnost, da prejmete spodoben dobiček, vendar morate za to položiti veliko količino denarja kot naložbo. V tem primeru je minimalni prispevek 10 tisoč rubljev po obrestni meri 4,1%. Obresti se obračunavajo mesečno, roki depozita so od 3 mesecev do 5 let.

"Sovcombank"

Ta banka ponuja priročno priložnost za mesečno dopolnjevanje depozitov in plačilo pologa v več obrokih. Najmanjši denarni prispevek je 30 tisoč rubljev, obrestna mera pa je od 5% do 9%. Poleg tega obstaja možnost dviga sredstev. Obresti se obračunavajo mesečno.

"Promsvyazbank"

Ta banka vlagateljem omogoča, da ohranijo obresti na depozite tudi v primerih delnega predčasnega dviga denarja. Obresti se obračunajo izključno ob koncu naložbenega obdobja, katerega minimalni prispevek je 10 tisoč rubljev. Polog je možno tudi dopolniti. Obrestne mere se gibljejo od 6% do 9%.

Banka "UBRIR"

Prednosti te banke so, da je začetno plačilo majhen znesek, raznolikost naložb pa je zelo velika. Najmanjši prispevek je 1 tisoč rubljev, obrestne mere so 5-9%, obračunavanje dobička je mesečno. Dvig denarja je možen kadarkoli med veljavnostjo depozita, kot tudi dopolnitev. Stabilna in zanesljiva banka.

"Moskovska banka"

V tej stopnji imajo ugodnosti pri depozitih državljane, ki odprejo depozit prek interneta ali bankomata. Zanje bo obrestna mera bistveno višja. Poleg tega so ugodne ponudbe za upokojence in plačne stranke.

Najmanjši znesek prispevka je 1 tisoč rubljev, obdobje namestitve pa od 100 dni do 36 mesecev, obrestne mere 7,5-8,5%. Delni dvig denarja - morda je dopolnitev vašega računa dobrodošla.

"Mosoblbank"

V tej banki, tako kot v mnogih drugih, je mogoče prejemati mesečne obresti na depozite. Tu je znesek prvega plačila razmeroma majhen in znaša 10 tisoč rubljev za obdobje umestitve takšne naložbe za 1 leto. Obrestne mere so tukaj precej visoke, kar vlagatelju omogoča dober dohodek. Te stopnje se gibljejo od 6 % do 9 %. Možni so pologi in delni dvigi. Katero banko naj izberem za depozit?

"Domači kredit"

V tej banki lahko odprete naložbo v ruski in tuji valuti, vendar ni mogoče delno dvigniti denarja. Znesek depozita lahko dopolnite. Obrestna mera je od 7% do 9%, dobiček se obračuna mesečno ali enkrat ob koncu roka depozita. Najmanjši znesek prispevka je 1 tisoč rubljev, kar je zelo priročno tudi za tiste državljane, ki želijo odpreti naložbo, vendar nimajo velike količine denarja.

"Pošta banka"

Ta banka ima dobro priložnost za odprtje depozita izključno v rubljih. Za stranke, ki storitev uporabljajo prek interneta, bodo obrestne mere višje kot za tiste, ki naložbo odprejo v bančni poslovalnici. V tej bančni organizaciji je minimalni prispevek 5 tisoč rubljev, pri 7-9%, pri čemer se obresti obračunavajo četrtletno ali mesečno. Možen je delni dvig sredstev, pa tudi dopolnitev depozita.

"AK Bars banka"

Najmanjši znesek sredstev v tej banki bo 5 tisoč rubljev, z možnostjo dopolnitve naložbe ali delnega dviga denarja. Pogoji depozitov so od 1 meseca do 1 leta, obrestna mera pa je 6-9%. Obračunavanje obresti je dnevno, kar to bančno organizacijo razlikuje od mnogih drugih, minimalno obdobje za nabiranje dobička je najmanj 1 mesec.

Izbira depozita, ki ustreza individualnim potrebam vsakega potencialnega vlagatelja, ni lahka naloga. Trg zdaj ponuja ogromno ponudb za posameznike in za izbiro bančnega depozita morate porabiti veliko časa.

Glede na to, kako želite upravljati s svojim denarjem - dodatno prispevati, opravljati odhodkovne transakcije, mesečno prejemati natečene obresti ali jih kapitalizirati itd., Je vredno izbrati depozit. Na naši spletni strani lahko uporabite napredno iskanje bančnih depozitov in hitro izberete depozit, ki vam ustreza.

Iskalni skript vam bo pomagal hitro razvrstiti prispevke po vrsti. O skupini hranilnih vlog je vredno razmisliti, če ne nameravate polniti in opravljati izdatkov, vaš cilj pa je varčevanje sredstev in prejem dodatnega dohodka ob koncu obdobja.

Hranilne vloge so primerne za občane, ki želijo svoje vloge v določenem obdobju polniti za določene zneske. Izberete lahko depozit s kapitalizacijo obresti ali z njihovim plačilom na ločen račun.

Pogoji poravnalnih depozitov poleg polnjenja omogočajo tudi delno porabo sredstev, praviloma do zneska minimalnega stanja, ki ga določi banka.

Še bolj pazljivo lahko bančni depozit izberete tako, da v iskalnik depozitov ročno vnesete vse želene parametre in tako poiščete idealen depozit zase.

Ne pozabite, da številne banke ponujajo tudi depozite, ki poslujejo pod posebnimi pogoji: večvalutne, otroške, pokojninske, sezonske itd. Po izbiri depozita naj bodo vlagatelji posebej pozorni na to, kakšne omejitve veljajo za transakcije z izbranim depozitom. Običajno banke postavljajo omejitve glede najnižjih zneskov in pogojev za vplačilo dodatnih prispevkov ter stroškovnih transakcij.

Izbira banke za polog je še ena zaskrbljujoča naloga za vlagatelje. Če ocenjeni znesek za namestitev ne presega 1 milijon 400 tisoč rubljev, ni razloga za skrb. Depozit lahko odprete v kateri koli banki, ki je udeleženka sistema obveznega zavarovanja vlog fizičnih oseb. Če se banki odvzame dovoljenje, se vlagatelju povrne celoten znesek depozita.

Če nameravate odpreti depozit za večji znesek, potem morate upoštevati stopnjo zanesljivosti banke na ruskem trgu.

Za izbiro banke za depozit predlagamo razvrščanje na državne ali tuje banke; banke, ki so registrirane v mestu ali imajo podružnice v njem. Prav tako lahko v iskalniku depozitov vidite, katere depozite ponuja 20, 50 ali 100 največjih bank.

Z naprednim iskanjem lahko izberete bančni depozit, opravite primerjalno analizo in izračunate dohodek. Na primer, z našim iskanjem depozitov lahko izberete sezonski depozit z mesečnimi plačili obresti na bančno kartico, z možnostjo dopolnitve v celotnem obdobju in predčasne odpovedi pod prednostnimi pogoji v banki, registrirani v Moskvi.

Baza podatkov o depozitih portala Banki.ru bo našim uporabnikom iz različnih mest Rusije pomagala pri pravilni izbiri bančnega depozita.

domov » Vprašanja o zdravju otrok » Bančni depoziti. Depoziti v rubljih