MFO (MCC) poslovni načrt za majhno podjetje. Kako samostojno odpreti mikrofinančno organizacijo (MFO) iz nič

Mikrofinančne organizacije osvajajo trg potrošniških posojil. Vedno več ljudi se zateka k registraciji, povpraševanje pa, kot vemo, ustvarja ponudbo. Število mikrofinančnih organizacij narašča, kar pomeni, da imajo tovrstna podjetja veliko perspektivo.

Kako se MFO razlikujejo od bank?

Podjetniki, ki razmišljajo o tem, kako odpreti mikroposojila iz nič, bi morali najprej razumeti terminologijo in zakonodajo. V skladu z zveznim zakonom št. 151-F3 z dne 2. julija 2010 je mikroposojilo posojilo v višini do 1.000.000 rubljev, zagotovljeno prebivalstvu. Tako mikrofinančna družba deluje za zagotavljanje posojil.

Možnost izdajanja posojil fizičnim osebam je zagotovljena samo podjetjem, ki imajo eno od zakonsko dovoljenih oblik lastništva in so vpisana v državni register. Če organizacija ne izpolnjuje teh osnovnih meril, se ne more imenovati MFO in njene dejavnosti so nezakonite.

Značilnosti podjetja MFO:

• Mikroposojila se izdajo samo v nacionalni valuti, rubljih;
• Podjetje nima pravice enostransko spreminjati pogojev mikrofinančne pogodbe;
• MFO ne more izvajati operacij na borzi;
• Predčasno odplačilo posojila pri MFO ne bi smelo biti predmet globe, vendar pod pogojem, da je posojilojemalec vnaprej obvestil o svojih dejanjih;
• Znesek posojila je običajno majhen - do 30.000 rubljev, celotna odplačilna doba je v povprečju 30 dni;
• Za koriščenje posojila se dnevno obračunavajo obresti, ki so višje od obrestne mere za bančno posojilo. Stroške posojila izračuna MFO neodvisno in se lahko gibljejo od 0,5 do 4% na dan;
• Zahteve za posojilojemalca so običajno minimalne: polnoletnost in potni list državljana Ruske federacije.

Kako odpreti MFO

Tisti, ki se odločijo za ustanovitev MFO, lahko to storijo na dva načina:

• Sodelujte v franšizi, to je uporaba promovirane blagovne znamke enega od podjetij;
• Ustvarite svojo organizacijo.

Oba načina imata svoje prednosti in slabosti. Pri delu kot franšiza podjetnik zahteva manj finančnih vložkov in truda. In takšno podjetje bo začelo hitreje ustvarjati dobiček. Očitna pomanjkljivost je potreba po rednem plačevanju določenih zneskov (fiksnih ali odstotkov prihodkov) matični družbi. Poleg tega je veliko franšizijev (kupcev blagovnih znamk) zelo omejenih pri odločanju.

Če želite odpreti MFO iz nič, boste morali ustvariti poslovni načrt, v katerem morate izračunati vse podrobnosti dela in stroške, povezane z njimi.

Pri pripravi projekta za organizacijo, ki daje mikroposojila prebivalstvu, je pomembno pravilno izračunati stroške, povezane z nepovratnimi sredstvi. Ta številka je 10-20%, vendar se lahko zlahka spremeni navzgor ali navzdol. V podjetjih, ki izvajajo minimalno verifikacijo kreditojemalcev, lahko izgube dosežejo tudi do 30-40 %, s pomočjo temeljitega točkovanja pa se lahko izgube zaradi nevračila sredstev zmanjšajo na 10 %.

Bolj donosno je izdati posojila za kratek čas, saj se denar hitreje vrne, kar pomeni, da se lahko uporabi za izdajo novega posojila.

Finančna uspešnost organizacije je odvisna tudi od tega, kako deluje z dolžniki. Praviloma ni smiselno, da MFO, zlasti v začetnih fazah obstoja, vzdržuje lastno osebje pravnikov in varnostnega osebja. V tem primeru se neodplačana posojila prodajo agencijam za zbiranje z odbitkom določenega koeficienta, katerega velikost določa kazalnike dobička mikrofinančne družbe.

Nazadnje, ko razmišljate o tem, kako odpreti podjetje, katerega področje dejavnosti so mikroposojila, se morate takoj odločiti za metode preverjanja plačilne sposobnosti strank. Za novoustanovljene organizacije so zahteve na uradu za kreditno zgodovino običajno povezane z velikimi finančnimi izdatki, saj je treba vsako od njih plačati. Nekaterim posojilojemalcem pa bo treba posojilo zavrniti.

Klicanje kontaktnih številk, kontaktiranje podatkovnih baz pokojninskih skladov itd. vzamejo veliko časa, vendar ne omogočajo pridobitve zanesljivega finančnega portreta posojilojemalca. Najdražja metoda analize posredovanih podatkov je točkovni test, ki zahteva nakup posebnega programa. Omogoča pa prihranek veliko časa pri obravnavi vloge (konkurenčna prednost podjetja) in zmanjšanje stroškov za plače zaposlenih, komunikacijske storitve itd. Točkovanje traja v povprečju 2-5 minut.

Dejanja korak za korakom

Če želite odpreti mikrofinančno organizacijo iz nič, morate sestaviti poslovni načrt in pripraviti dokumente za registracijo. Postopek za ustanovitev MFO je preprost v primerjavi s postopkom odpiranja bank.

Mikrofinančne pisarne imajo pravico, da neodvisno uravnavajo velikost svojega kapitala in hkrati ne ustvarjajo rezerv za kreditne posle, zato ne odvajajo zavarovalnih plačil v namenske sklade. Postopek registracije mikrofinančnih organizacij se izvaja v poenostavljeni obliki.

2 zahtevana koraka:

1. Registracija pravne osebe, pod katero bo podjetje delovalo;
2. Pridobitev statusa MFO v skladu z državnimi predpisi.

Zanemarjanje ene od zahtev pomeni, da podjetje ne bo moglo uradno opravljati svoje dejavnosti, to je, da bo zunaj zakona z vsemi posledicami.

Najpogostejša lastninska oblika ob ustanovitvi podjetja je družba z omejeno odgovornostjo (doo), katere vodja je hkrati tudi računovodja.

Zakon ne prepoveduje registracije MFO kot odprte ali zaprte delniške družbe. Res je, da bo v tem primeru registracija bolj delovno intenzivna, saj boste morali pripraviti listino, sklep ustanoviteljev o ustanovitvi podjetja, dokumente o imenovanju direktorja, vlogo za prehod na poenostavljeno ali običajno oblika obdavčitve itd.

Hkrati s pridobitvijo statusa pravne osebe je treba podjetje vpisati v državni register. To pomeni prenos na Zvezno službo za finančne trge paketa, ki vključuje naslednje dokumente:

• Vloga za vključitev mikrofinančnih organizacij v enotni državni register;
• Kopija potrdila o registraciji LLC;
• Ustanovni dokumenti (listina, ukaz o imenovanju direktorja itd.);
• Informacije o vseh lastnikih mikrofinančnih organizacij;
• Potrdilo, ki navaja dejanski naslov podjetja;
• Potrdilo o plačilu državne dajatve;
• Seznam predloženih dokumentov.

Če dokumenti izpolnjujejo zahteve, je mikrofinančna organizacija v 14 delovnih dneh vključena v enotni državni register in ji je dodeljena registrska številka.

Če so dokumenti nepravilno izpolnjeni ali so podatki napačni, lahko pooblaščeni organi zavrnejo vključitev mikrofinančne organizacije v državni register. Dokumente lahko ponovno predloži ne prej kot v enem letu. Če je registracija zavrnjena, se predloži pisno obvestilo z navedbo razloga.

Za opravljanje zakonitih dejavnosti MFO zahtevajo dokumente, ki jih morajo predložiti regulativnim organom in strankam:

• Potrdilo o državni registraciji pravne osebe. obrazi;
• Dokumenti, ki urejajo postopke notranjega nadzora;
• Pravila za odobritev posojil.
• Potrdilo o vključitvi podjetja v enotno državo. register mikrofinančnih organizacij;

Kot v vsakem poslu je tudi pri organizaciji mikrofinančnega podjetja pomembno, da se razlikujete od konkurentov. Smiselno se je osredotočiti na določen tržni segment in poskušati v njem pridobiti vodilni položaj. Nima smisla poskušati mimo vseh naenkrat.

Razvejana mreža, priročni mikrokrediti na daljavo in zagotavljanje posojil na več načinov vam bodo pomagali hitro priti na hrib.

Pisarne MFO je treba odpreti na prometnih mestih z velikim prometom strank. Najprej so to tržnice, nakupovalna središča in železniške postaje. Tudi majhne poslovalnice, odprte v takih krajih, prinašajo večji dohodek v primerjavi z velikimi podružnicami v stanovanjskih naseljih.

• Naložbe 1 735 000 rub.
• Mesečno prihodki 540.000 rub.
• Čisti dobiček 240.000 rubljev.
• Vračilo 7,2 meseca

Po podatkih poslovnega portala Bankir.ru Potencial domačega mikrokreditnega trga je zelo velik. Tako se je v letu 2011 njegov obseg po napovedih analitikov povečal za 34%, v letu 2012 pa bi lahko trg zrasel še za 50%. V začetku leta 2012 je bil trg mikrokreditov ocenjen na 35-37 milijard rubljev, do konca pa bi lahko dosegel 55,5 milijarde rubljev.

Konkurenca na tem tržnem segmentu je velika, vendar trg še zdaleč ni zapolnjen. Če nameravate odpreti lastno podjetje za izdajanje mikroposojil, potem lahko vse storite sami (razviti regulativne dokumente, programsko opremo za izdajanje nadzora, usposabljanje strokovnjakov) ali izkoristite franšizo za odprtje točke za izdajo mikroposojil.

Časovni in finančni stroški ustanavljanja franšiznega podjetja so bistveno nižji od samostojnega preizkušanja poskusov in napak. Vendar obstaja tudi minus – ste (za življenje za vaše podjetje) plačal boš avtorski honorar.

V tem poslovnem načrtu bomo razmislili o odprtju mikrofinančne organizacije pod franšizo »Priročna posojila«.

Franšizni pogoji

Convenient Loans LLC ponuja dva glavna maloprodajna formata za točke izdajanja posojil:

• Format "Otok" je kiosk ali majhen paviljon za eno delovno mesto, nima notranjega prostora za stranke in se nahaja v zaprtih prostorih z gostim prometom pešcev.
• Oblika »Dodatna pisarna« (AD) se praviloma razlikuje po številu delovnih mest, ki je več kot 1, prisotnosti notranjega prostora za stranke in ločenega vhoda z ulice.

Možnosti in stroški franšize

Stroški franšize Convenient Loans so sestavljeni iz:

• enkratni (pavšalni) prispevek - glede na izbrano franšizno opcijo.
• mesečna provizija (licenčnina) - 10% dohodka (skupni znesek obresti in glob, prejetih v mesecu) franšizije, vendar ne manj kot 12.000 rubljev. za eno operacijsko mesto.

1. Paket “Start”: Enkratni (pavšalni) prispevek znaša 50.000 rubljev. Mesečni prispevek (licenčnina) znaša 10% dohodka, vendar ne manj kot 12.000 rubljev. z vsake operativne lokacije. Ta program daje pravico do odprtja največ ene točke za izdajo posojila. Za pridobitev pravice do nadaljnjega razvoja omrežja mora partner kupiti paket »Poslovni« tako, da preprosto plača dodatno pavšalno pristojbino v višini 150.000 rubljev.

2. Poslovni paket: Enkratni (pavšalni) prispevek znaša 200.000 rubljev. Mesečni prispevek (licenčnina) znaša 10% dohodka, vendar ne manj kot 12.000 rubljev. z vsake operativne lokacije. Z nakupom tega paketa imate pravico do odprtja neomejenega števila kreditnih mest

Podjetje Convenient Loans svojim partnerjem - franšizijem ponuja naslednje pogoje:

• Pravica do dela pod blagovno znamko ConvenientLoans. Ena sama blagovna znamka spodbuja prepoznavnost, ki raste z razvojem celotne mreže, kar povečuje zvestobo kupcev in povečuje dobičkonosnost vseh partnerjev franšizijev.
• "Poslovni vodnik za partnerje - franšizije." Ta priročnik so napisali strokovnjaki podjetja in obsega približno 200 strani. Vsebuje vsa regulativna gradiva in navodila, potrebna za ustanovitev in vodenje podjetja, korak za korakom so opisani vsi poslovni procesi: od odprtja pravne osebe do ustvarjanja dobička.
• Dostop do strežniškega prostora franšizorja in možnost dela s programsko opremo Convenient Loans na delovnih postajah partnerja. Strežnik se nahaja v tehnično in fizično varovanem specializiranem skladišču v Moskvi. Ta oprema izpolnjuje vse zakonske zahteve (vključno s 152 zveznimi zakoni) in ima vse potrebne licence (FSB, FSTEC itd.).
• Pomoč pri administraciji programske opreme, tehnični podpori in posodobitvah ter pomoč drugih strokovnjakov podjetja.
• Pomoč pri pripravi novega podjetja na odprtje in začetek dejavnosti, usposabljanje kadrov;
• Stalna informacijska podpora kustosa, ki je dodeljen partnerju - franšiziju;
• Nudenje standardov za tiskarske materiale in zunanje oglaševanje;
• Pomoč pri nakupu potrebne opreme v skladu s standardi delovnega mesta operaterja in zahtevami zakonodaje Ruske federacije;

Poleg tega imajo partnerji dostop do posebne programske opreme, ki omogoča:

• povečati hitrost storitev za stranke;
• močno zmanjšati število napak in možnih zlorab;
• vodi evidenco izdanih in odplačanih posojil ter obresti in glob nanje;
• oblikuje in upošteva interno kreditno zgodovino posojilojemalcev;
• nadzor denarnega toka;
• poenostaviti in delno avtomatizirati notranji pretok dokumentov;
• izvedite samodejno distribucijo SMS;
• ustvarjanje različnih poročil;
• samodejno ustvari dokumente za sodišče in izvršiteljsko službo.

Kapitalski stroški za odprtje mikroposojilnega podjetja

Za delo po franšizi »Ugodna posojila« izberemo naslednjo možnost:
Paket "Poslovni", format "Otok", začetno število točk 3 kosi.

V skladu s pogoji franšize mora biti točka za izdajo mikroposojil v formatu "Otok" zasnovana kot ločen prostor:

Tipična škatla za izdajanje mikroposojil

Območje točke za izdajo mikroposojil v formatu "Otok" je približno 5 kvadratnih metrov.

Stroški opremljanja mesta za izdajo posojila s površino 5 kvadratnih metrov znašajo 50.000 rubljev.

Vsaka točka mora biti opremljena z računalnikom, multifunkcijsko napravo (tiskalnik, skener, kopirni stroj), dostopom do interneta, pohištvom za strokovnjaka in sefom. V povprečju je strošek opreme za eno točko 45.000 rubljev.

Prav tako bo treba najeti pisarno, v kateri bosta direktor in specialist za izterjavo. Stroški pisarniške opreme (2 delovni mesti) bodo 50.000 rubljev.

Poleg zgoraj navedenih stroškov so potrebna sredstva za izdajo posojil. V povprečju lahko točka, ki se nahaja na dobro obiskanem mestu, izda posojila v vrednosti 400.000 rubljev na mesec. (Povprečni znesek posojila je 4500 rubljev, rok posojila je 25 dni, število izdaj na dan je 4-5), zato je za tri točke potreben približno 1 milijon rubljev.

Naložbe

osebje:

Služiti 3 točke za izdajo mikroposojil (obratovalni čas od 10.00 do 19.00) Potrebno je naslednje število osebja:

3 strokovnjaki, ki se ukvarjajo z izdajo posojil.
1 strokovnjak za izterjavo, ukvarja se z odplačilom zapadlih terjatev.
1 direktor, splošno vodenje in nadzor nad dejavnostjo strokovnjakov.
Skupno število osebja 5 oseb

Lokacija:

Točke za izdajanje posojil v formatu "Otok" morajo biti v velikih nakupovalnih središčih, na mestih z dobrim prometom.

Za eno točko potrebujete prostor približno 7-10 m2. (5 m² modularni blok + 2 m površine za obiskovalce)

Pisarniški prostor, kjer se nahajata direktor in strokovnjak za izterjavo dolgov, mora biti velik 15 kvadratnih metrov (tako da lahko postavite 2 mizi in računalniško opremo ter pisarniško opremo)

Splošni stroški:

Članek "Plača"
Plača 3 strokovnjakov: 18.000 * 3 = 54.000 rubljev
Plača 1. specialista za izterjavo dolgov: 25.000 rubljev
Plača direktorja 30.000 rubljev
V plačo je vključena dohodnina
Skupaj: 109.000 rubljev

člen "UST"(enotni socialni davek)
Člen UST vključuje odtegljaje iz sklada plač zaposlenih.

Članek "Najem"
Najem 3 točk za izdajo mikroposojil 6.500 rubljev na točko, kot tudi najem pisarne 20.000 rubljev

Članek "Franšiza"
Franšizni odbitki 12.000 rubljev z ene točke.

Člen "Upravni stroški"
Vključuje stroške za internet, komunikacije in pisarniški material.

člen "Davki"
Vključuje stroške za plačilo davkov po poenostavljenem sistemu obdavčitve.

Prihodki

V povprečju lahko točka, ki se nahaja na prehodnem mestu, izda posojila za 400.000 rubljev na mesec, 3 točke lahko izdajo posojila za 1.200.000 rubljev na mesec, ob upoštevanju stopnje 2% na dan, pa tudi ob upoštevanju rezerve za izgube 25% dohodka na mesec lahko znašajo 540.000 rubljev

Obdavčitev:

Optimalna oblika obdavčitve za mikrofinančno organizacijo je poenostavljeni sistem obdavčitve (prihodki - stroški, 15%).

Študija izvedljivosti

Izračun donosnosti mikrofinančne organizacije:

Izračun vračila:

Doba vračila za odprtje 3 maloprodajnih mest je 7,2 meseca; Razlika je razložena z dejstvom, da so v poslovnem načrtu vsi izračuni narejeni na konzervativen način (minimalni prihodki, maksimalni stroški). Zahvaljujoč naši brezplačni storitvi lahko svojo točko preloma izračunate na spletu.

Podjetni ljudje že več stoletij zapored poskušajo zaslužiti z izdajanjem denarja z obrestmi - ne prisilijo ljudi k delu, temveč svoj kapital. Ja, drugače se jih obravnava. Nekateri ljudje to po tihem sovražijo, saj menijo, da so posojevalci denarja nemoralni ljudje, ki se okoriščajo s težavami drugih ljudi. Nekdo je ljubosumen, tako kot vsak uspešen človek. In nekateri so lastnikom takšnih organizacij iskreno hvaležni za njihovo pomoč v težkih razmerah. Toda vsi so enako prepričani, da je posojanje z obrestmi neverjetno donosen posel. In danes bomo odgovorili na vprašanje: Kako odpreti mikrofinančno organizacijo?

V sodobnem svetu se zdi, da se za denar ni treba obrniti na zasebne trgovce, saj je banka ali celo več kot ena dobesedno na vsakem vogalu. Toda situacije so drugačne in za mnoge je še vedno lažje izposoditi "desetko" pred izplačilom brez velike zamude kot zbrati potrdila in napisati vlogo banki za dolgoročno posojilo. Zato tudi danes obstajajo ljudje, ki lahko posojajo denar z obrestmi, in to je še vedno zelo donosno. Poleg tega je bil leta 2010 sprejet zakon (št. 151-FZ), ki omogoča racionalizacijo takšnega poslovanja (država ga je imenovala mikrofinančna dejavnost).
Oglejmo si glavna vprašanja sodobnega zakonitega oderuštva in ugotovimo, ali se je smiselno ukvarjati z njim.

Te čudne črke - MFO

V skladu z zakonom se poleg bank, zastavljalnic in različnih vrst specializiranih zadrug lahko danes s kratkoročnim posojilom ukvarjajo tudi MFO - mikrofinančne organizacije. Pravzaprav niso tako "mikro" - eni osebi lahko izdajo do milijon rubljev.

Da pravna oseba ne postane le organizacija, ampak mikrofinančna organizacija, je nujno, da svojim strankam posoja stalno in ne občasno, od tovrstnih dejavnosti prejema sistematičen dohodek in je vključen v. Banka Rusije vodi tak register.

Registracija v registru vam ne bo omogočila samo pridobivanja obresti pri izdaji mikroposojil, temveč vam bo omogočila tudi dostop do možnosti uporabe ne le lastnega denarja, temveč tudi denarja zasebnih vlagateljev (dovoljene so naložbe v višini 1,5 milijona). rubljev). Poleg tega bo imela registrirana organizacija več strank - navsezadnje v sodobnem svetu vsi želijo imeti nekakšno jamstvo za varnost svojih transakcij.

Z večanjem števila komitentov se bo seveda povečevalo število nepravočasno odplačanih kreditov. Za zmanjšanje tega tveganja je priporočljivo kredite zavarovati pred tveganjem nevračila – to bo stalo majhen odstotek vsakega kredita, a vam bo omogočilo miren spanec brez skrbi o morebitni izgubi vaših naložb.

Kako registrirati MFO?

Najprej morate ustvariti pravno osebo in ne v kateri koli obliki - samo fundacije, samostojne neprofitne organizacije (avtonomne neprofitne organizacije), neprofitna partnerstva, ustanove (razen državnih), poslovne subjekte (vključno z LLC). ) ali partnerstva se lahko registrirajo kot MFO.

Ustanoviti organizacijo v eni od naštetih organizacijskih oblik sploh ni težko, gre za pravilno izdelane dokumente – nič drugega. Za registracijo ustanovljene pravne osebe v register MFO prav tako ni potrebno nič neobičajnega - zakon ne zavezuje ustanoviteljev, da pridobijo kakršne koli licence ali položijo impresivne zneske na varnostni račun ali kot odobreni kapital. Pogoji registracije so tako zvesti, da mikrofinančnih organizacij danes ne ustvarjajo le leni.

Za vključitev v državni register morajo MFO registracijskemu organu (Banka Rusije) predložiti:

• izjava;
• Kopije ustanovnih dokumentov organizacije;
• Kopije sklepov o ustanovitvi organizacije in o potrditvi njenih ustanovnih dokumentov;
• Kopije sklepov o izvolitvi (odobritvi) vodstvenih organov organizacije in njihovega osebja;
• Podatki o stalni lokaciji izvršnega organa organizacije in njegovih kontaktnih podatkih;
• Izpis iz registra tujih pravnih oseb, če so med ustanovitelji.

V 14 delovnih dneh bo Banka Rusije, če so na voljo vsi navedeni dokumenti in so pravilno sestavljeni, vpisala novo mikrofinančno organizacijo v državni register in lahko začnete delati.

Pred prvo izposojo

Za začetek je treba razviti postopek in pogoje za dajanje mikroposojil ter vsem zagotoviti brezplačen dostop do teh dokumentov. Če želite to narediti, je absolutno dovolj, da te pogoje postavite na kateri koli internetni vir (sploh ni nujno, da je to spletno mesto podjetja) in se nato povežete z njim. In to je vse, tu se končajo papirologija in pravne priprave ter začnejo organizacijske priprave.

Posojila je treba nekje izdati - tega ne morete storiti v kavarni ali na avtobusni postaji. Za pisarno je dovolj, da najamete majhno sobo, do 10 kvadratnih metrov, vendar je pomembno, da se nahaja na javnem mestu. Odlična rešitev bi bila najem na primer v upravni stavbi mestnega trga.

Oprema za pisarno ne bo zahtevala veliko naložb - miza, stol, prenosni računalnik, večnamenska naprava (tiskalnik + optični bralnik), sveženj papirja, več map in ducat pisal - to je vse, kar potrebujete.

Stroški dela so neobvezni: do prvega zaslužka lahko delate samostojno. Toda najem enega zaposlenega ne bo uničil nikogar - njegovo delo lahko plačate iz obresti, prejetih za uporabo posojil. Postopoma lahko povečate osebje in število pisarn, vendar je tukaj vse odvisno od ambicij lastnika. Ne bi smeli odpreti več pisarn hkrati, ne da bi imeli dovolj sredstev za to: zaradi nepreračunanega obsega ne bo trajalo dolgo, da boste propadli, in primerov tega je veliko.

Situacija z oglaševanjem je bolj zapletena: v mnogih mestih ni poceni. Toda tudi tukaj lahko uporabite svojo iznajdljivost in ostanete znotraj minimalnega proračuna. Na primer, običajno in poceni oglaševanje mikrofinančnih organizacij so banalni oglasi na drogovih, avtobusnih postajah in oglasnih deskah (na vhodih in celo na internetu).

V vsakem primeru mikrofinančna organizacija zahteva minimalno naložbo od 200 do 500 tisoč rubljev, odvisno od posebnosti določene regije. Ta denar bo porabljen za že opisane pripravljalne aktivnosti ter za prva posojila.

Poročanje, pregledi in obveznosti

Mikrofinančne organizacije so tako kot vsaka pravna oseba dolžne voditi evidenco svojih dejavnosti in o njih pravočasno poročati. MFO nimajo pravice do vodenja poenostavljenega računovodstva, zato bo organizacija zagotovo potrebovala dobrega računovodjo. Da bi zmanjšali stroške, je smiselno razmišljati ne o najemu strokovnjaka za osebje, temveč o sklenitvi pogodbe s specializirano organizacijo - to je ceneje, enostavneje in z jamstvom kakovosti.

Glavni inšpekcijski in regulativni organ za MFO je Banka Rusije. Ima pravico do glavne stvari - vzpostaviti postopek za izračun obresti MFO in kot ukrepe vpliva na kršitelje zakona prepovedati privabljanje zasebnih naložb ali celo izključiti MFO iz državnega registra.

Poleg Banke Rusije lahko MFO na enak način kot katero koli drugo organizacijo pregledajo vsi pooblaščeni organi - požarni inšpektorat, Rospotrebnadzor, Inšpektorat za delo in drugi. Zato morate imeti odprte oči in se izogibati najpreprostejšim kršitvam.

Kaj storiti z dolžniki?

Ustanovitelji in lastniki mikrofinančnih organizacij svoja tveganja vključujejo v visoke obrestne mere za posojila. To je lažje kot "izbiti" dolgove, še posebej, ker so 90. leta na srečo že zdavnaj minila.

Toda MFO nihče ne prepoveduje, da tožijo dolžnike, jih prenesejo po pogodbi ali prodajo dolgov agencijam za izterjavo. Slednje sicer ni najbolj donosna možnost (dobite le do 3 % glavnice), a si lahko prihranite glavobol z iskanjem malomarnih občanov.

Koliko lahko zaslužite?

Ni skrivnost, da je mikrofinančni trg zelo donosna poslovna niša. To je očitno že samo po številu takšnih organizacij - navsezadnje, če takšne dejavnosti ne bi ustvarjale dohodka, potem MFO ne bi rasle kot gobe po dežju.

V povprečju je dobiček približno 20% na mesec, vendar mora vsakdo samostojno oceniti tveganja nedonosa in svojo sposobnost konkuriranja drugim podobnim organizacijam. Vsaka deseta registrirana mikrofinančna organizacija ne izda niti enega posojila, ker se ne spopada z oglaševanjem! Zato bodo ljudje, ki so v tem poslu neizkušeni in neizkušeni, zelo težko.

Če možnosti za znaten zaslužek še vedno odtehtajo, potem se morda začetniki ne bi smeli ukvarjati z ustvarjanjem lastnega MFO, ampak se preizkusiti v veliki ekipi z nakupom franšize enega od številnih omrežij MFO, ki so danes na voljo. Z nabranimi izkušnjami lahko že prosto zajadrate v širnem oceanu oderuštva. Sedem metrov pod kobilico!

Oznake:

Zdi se, kdo bi si mislil najeti tako draga posojila - no, ali ni idiotsko? Toda medtem posel MFO ali v navadnih ljudeh ekspresna posojila cveti in uspeva: mikroposojila so zdaj na voljo v nakupovalnih centrih, na avtobusnih postajah v bližini vašega doma, na televiziji in internetu. Ljudje prihajajo.

Morda mislite, da je prepozno, trg je zasičen, vse je zasedeno – a ne. Obeti za mikrofinančni posel so precej optimistični. Nekateri pravijo, da njegove količine v nekaterih regijah še vedno rastejo za skoraj 50% na leto.

Na splošno, medtem ko ljudje hodijo, bi bilo greh ne izkoristiti tega. Na srečo je postopek organizacije takšnega podjetja precej preprost - je hiter in se praktično ne razlikuje od ustvarjanja povprečnega podjetja. Glavna stvar je, da morate po ustanovitvi podjetja zaprositi za vključitev v državni register mikrofinančnih organizacij - brez vključitve v ta register vaše dejavnosti ne bodo popolnoma zakonite.

Preden začnemo

Dobra novica: dejavnosti MFO ureja zvezni zakon o mikrofinančnih organizacijah ali, bolj preprosto, predvsem civilni zakonik. Postopek pridobivanja posojila je neverjetno poenostavljen, tako da če mislite, da je denar denar, je mikrofinančno podjetje točno to, kar potrebujete.

Večji del začetne naložbe je treba takoj uporabiti za izdajo posojil. Za te potrebe bi morali imeti vsaj 500 tisoč - 1 milijon rubljev. Običajno za izdajo posojila potrebujete le potni list, starost posojilojemalca je 22-60 let, obrestna mera je 2% na dan, najvišji znesek posojila je 20 tisoč rubljev, rok je do 15 dni. Po želji se posojilo lahko podaljša, vendar bo to povezano z drugimi obrestmi ali provizijo. Seveda, če se spogleduješ z rokom, so nagrajeni drobiži. Povprečno podjetje izda posojila v višini približno 1,5 milijona rubljev na mesec.

Pri načrtovanju finančnega modela velja upoštevati tudi do 50-odstotno nevračilo. Seveda je običajno stopnja nevračila precej nižja, a ste navajeni izhajati iz najbolj negativnega scenarija? Če vse naredite pravilno, lahko že v prvem mesecu dosežete samooskrbo. Oh, ja, in ne pozabite - MFO po zakonu ne more pritegniti depozitov, izdajati posojil v tuji valuti, delovati na trgu vrednostnih papirjev, zaračunavati obresti za predčasno odplačilo in od svojih posojilojemalcev zahtevati več kot milijon.

Glavna tveganja: visok odstotek nevračila, pravna izpodbijanja obrestnih mer za posojilo, če je obračunavanje prepoznano kot nezakonito, visoka konkurenca.

"Navodila po korakih, kako odpreti MFO"

Lokacija

Preden odprete MFO, se morate odločiti za lokacijo. Lahko je ključnega pomena za vaše podjetje. Najbolj zaželena mesta so nakupovalni centri, majhni supermarketi v bližini doma, veliki poslovni centri in postajališča javnega prevoza. Za začetek bo dovolj že majhen kotiček velikosti približno 30 kvadratnih metrov. m – ne odpiramo bančne poslovalnice.

Oprema

Tudi tukaj je vse veliko bolj preprosto kot v bankah in kozmetičnih salonih. Glavna oprema so računalniki, pisarniška oprema, telefoni. Da bi se vaše stranke počutile dobro in prijetno, postavite kavč, rože in aparat za kavo s sladkarijami. V primerjavi s tekmovalci, ki imajo samo železne stole ... na splošno je pomembno vzdušje zaupanja. Malenkosti so pomembne.

Osebje

Po ekonomskem scenariju bomo potrebovali približno 3 osebe - poleg direktorja je to še varnostnik in 2 menedžerja a la "kreditni strokovnjak". Varnostnik je preprosto obvezen in z njim ne smete varčevati: preverjal bo dostopnost posojilojemalcev na različnih črnih seznamih, zato so dobre zveze dobrodošle. Delovni dan vodij je 12 ur, 2/2, dobrodošli so ustreznost, osredotočenost na stranko in sijoč nasmeh.

Dokumenti in licence

Kot smo že omenili, morate za začetek ekspresnega posojila potrkati na državni register mikrofinančnih organizacij. Za to boste potrebovali: vlogo, notarsko overjene kopije potrdila o registraciji, kopije ustanovnih dokumentov, kopijo sklepa ustanoviteljev, kopijo sklepa o imenovanju generalnega direktorja, podatke o ustanoviteljih, podatke o lokacijo in potrdilo o plačilu državne dajatve. Podatki o podjetju se vnesejo v 14 delovnih dneh.

Trženje

Konkurenca v mikrofinančnem sektorju skokovito narašča, zato je smiselno veliko vlagati v marketinško komponento vašega podjetja. Ne skoparite s privlačnimi promocijami: prvo brezobrestno posojilo, rekordno nizke obrestne mere v prvih mesecih dela ali povečana zgornja meja izdanega zneska vam lahko dajo več, kot si mislite. Bodite pozorni na klasične letake, oglaševanje v lokalnem časopisu in internetu – pasica na znanem mestnem portalu ni razkošje, ampak jasen pridih občinstvu. Dobra poteza: sčasoma sklenite pogodbo s ponudniki elektronskih storitev, da bodo vaše stranke lahko vrnile denar z bančnim nakazilom, prek Qiwi ali Elexnet. No, seveda si morate zapomniti, da nič ne bo najboljša reklama/proti reklama za vaša mikroposojila kot ustna sporočila. Na neki točki bodo začele prihajati nove stranke na podlagi priporočil prijateljev: govorice se širijo oh tako hitro.

Nadaljevanje

Mikrofinančni posel je preprost, obetaven in zelo, zelo donosen. Odpreti podjetje ni tako težko, sama dejavnost pa zahteva minimalno dovoljenje in je urejena s civilnim zakonikom. Edina moteča stvar je, da je konkurenca precej močna, zato se splača analizirati trg in stopnjo odprtosti vstopa v vašem mestu, nato pa veliko vlagati v trženje in promocijo vaše blagovne znamke. Posebno pozornost posvetite lokaciji vaše točke in iskanju dobrega varnostnika.

MFO je organizacija, ki zagotavlja posojila prebivalstvu na podlagi pogodb o mikroposojilih. "Mikro" vključuje posojila, ki ne presegajo 1 milijona rubljev. Dejavnosti takih ustanov ureja zakon št. 151-FZ z dne 2. julija 2010.

Mikrofinančna podjetja niso tako strogo regulirana kot banke. Zanje ni posebnih zahtev glede višine lastniškega kapitala, ni potrebe po licenciranju, oblikovanju rezerv in obveznih zavarovalnih prispevkov v posebne sklade. To pojasnjuje široko razširjenost takšnih institucij, zlasti ker registracija mikrofinančnih organizacij ne predstavlja nobenih težav. Odprtje mikrofinančnega podjetja vključuje 2 stopnji: ustanovitev pravne osebe in pridobitev statusa MFO.

Navodila za registracijo mikrofinančnih organizacij

Po zakonu lahko mikrofinančna organizacija obstaja v obliki fundacije, zavoda, nepridobitne organizacije, nepridobitne družbe, osebne družbe ali gospodarske družbe. Drugi pogoj, ki je potreben za delovanje MFO, je vpis v register udeležencev na finančnem trgu.

Najprej se morate odločiti o izbiri organizacijske in pravne oblike pravne osebe in vložiti vlogo za njeno odprtje. Poglejmo, kako se korak za korakom registrira MFO na primeru LLC - najpogostejše možnosti za zasebna mikrofinančna podjetja.

Korak 1. Priprava ustanovnih dokumentov

Listine MFO in navadne pravne osebe imajo pomembne razlike. Pri pripravi ustanovnega dokumenta za bodočo mikrofinančno družbo je treba upoštevati določbe zakona 151-FZ. Listina, sestavljena brez upoštevanja zahtev, določenih v zakonodaji, pogosto postane razlog za zavrnitev vključitve podjetja v register mikrofinančnih organizacij.

Vendar to ne more biti ovira za državno registracijo same organizacije. Dovoljeno je najprej registrirati LLC, nato pa narediti potrebne spremembe listine in predložiti dokumente za pravico do mikrokreditiranja.

Zakonodaja zahteva, da je navedena v listini MFO

• popoln seznam dejavnosti;
• klavzula o predhodni odobritvi vseh poslov, katerih vrednost presega 10% vrednosti premoženja družbe po zadnji bilanci stanja;
• organ, odgovoren za pripravo pravil za mikrokreditne stranke;
• postopek razkritja podatkov o osebah, ki vplivajo na odločitve upravnih organov mikrofinančnih organizacij.

Za popolno delovanje organizacije lahko dodate naslednje vrste dejavnosti:

• Zagotavljanje mikroposojil samostojnim podjetnikom, pravnim osebam in posameznikom;
• finančno posredništvo;
• svetovalne storitve na področju finančnega posredništva;
• pomožne dejavnosti na področju zavarovalništva;
• obdelavo podatkov.

Vredno je biti pozoren na velikost načrtovanega odobrenega kapitala. Če je minimalen (10 tisoč rubljev za LLC), potem v skladu s pravilom odobritve transakcij za izdajo vsakega posojila nad 1 tisoč rubljev. Pridobiti boste morali dovoljenje udeležencev družbe. Za MFO v obliki delniške družbe bo treba organizirati skupščino delničarjev za vsako transakcijo od 10 tisoč rubljev, saj je "minimalni" osnovni kapital 100 tisoč rubljev. Ta postopek se težko šteje za razumnega. Bolj smotrno je povečati odobreni kapital na sprejemljiv znesek z določitvijo najvišjega zneska posojil, izdanih brez sodelovanja ustanoviteljev.

Do registracije MFO morajo biti osebe, odgovorne za pripravo Pravil za zagotavljanje mikroposojil, ne samo imenovane in zapisane v listini, temveč morajo tudi dokončati pripravo in objaviti dokument v javni domeni.

2. korak. Registracija pri davčnem uradu

Za državno registracijo pravne osebe je potrebno zbrati številne dokumente:

1. Sklep ustanovitelja o ustanovitvi družbe ali zapisnik skupščine ustanoviteljev, v katerem je zabeležen izid glasovanja o zadevnem vprašanju.
2. Listina je bila razvita ob upoštevanju zahtev 151-FZ.
3. Ukaz o imenovanju generalnega direktorja.
4. Vloga na obrazcu p11001, izpolnjena in overjena pri notarju.
5. Plačilni dokument, ki potrjuje plačilo državne dajatve (4 tisoč rubljev).
6. Zahtevajte kopijo listine, ki jo je potrdila Zvezna davčna služba.

Postopek registracije MFO se ne razlikuje od ustanovitve katere koli druge organizacije - dokumenti se predložijo Zvezni davčni službi in po 5 delovnih dneh lahko prejmete izpolnjeno potrdilo in druge dokumente.

Korak 3. Odpiranje računa

Novoustanovljena pravna oseba se ne more ukvarjati s kreditiranjem, dokler ni registrirana kot MFO. Država za to zaračuna pristojbino, sredstva pa morajo biti nakazana v proračun s TRR organizacije in jih ni mogoče prispevati na noben drug način. Zato se odprtje računa zgodi takoj po državni registraciji LLC.

Tu je postopek standarden: izberite banko, razjasnite pogoje storitve in tarife, pripravite zahtevani paket dokumentov. Praviloma je to kopija listine, nedavni izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb in ukaz o imenovanju generalnega direktorja.

Odvisno od pravil, ki jih sprejme določena banka, se dokumenti overijo na kraju samem ali v notarski pisarni. Poleg dogovora z oddelkom za poravnavo gotovine kreditne institucije mora generalni direktor izdati kartico z vzorci podpisov in pečatov. LLC zdaj ne potrebuje pečata, vendar MFO verjetno ne bo brez njega. Torej, ko greste na banko, bi morala biti plomba že narejena.

Račun bo odprt v 2-3 dneh. O tem ni treba obveščati davčnih in zunajproračunskih skladov, vse podatke bo posredovala sama banka. Zdaj lahko na svoj račun položite 1 tisoč rubljev. in opravite odpis s podatki službe za finančne trge Banke Rusije. V plačilnem nalogu v polju namen plačila morate navesti: državna dajatev za vpis podatkov o pravni osebi v državni register mikrofinančnih organizacij.

4. korak. Registracija statusa mikrofinančne organizacije

Po ukinitvi Zvezne službe za finančne trge evidenco udeležencev na finančnih trgih vodi ustrezna služba Banke Rusije. Za registracijo MFO pri centralni banki so potrebni naslednji dokumenti:

1. Vloga upravitelja za vključitev pravne osebe v register mikrofinančnih organizacij (v prosti obliki z navedbo vseh podatkov o podjetju in vlagatelju).
2. Odločitev o ustanovitvi podjetja.
3. Listina
4. Ukaz o imenovanju generalnega direktorja.
5. Potrdilo o državni registraciji podjetja (OGRN).
6. Potrdilo o davčni registraciji (TIN).
7. Izvleček iz enotnega državnega registra pravnih oseb s podpisom in pečatom direktorja.
8. Podatki o ustanoviteljih LLC.
9. Podatki o sedežu organa upravljanja družbe (pravni naslov).
10. Inventar.
11. Bančno "plačilo" z opombo, da je bila provizija odpisana.

Ustanovne listine se zbirajo v notarsko overjenih izvodih. Celoten paket je treba poslati z vrednostnim pismom regionalni službi za finančne trge Banke Rusije.

Če je s papirji vse v redu, mora služba v roku 14 delovnih dni odločiti o vpisu in poslati obvestilo prijavitelju. Medtem ko čakate na pismo, lahko preverite rezultat na spletni strani Centralne banke: če je vloga odobrena, bo MFO prikazan v registru v razdelku »Udeleženci na finančnem trgu«.

Od tega trenutka naprej lahko pravna oseba zakonito izda posojila. Omeniti velja, da je registracija mikrofinančnih organizacij v letu 2015 v središču večje pozornosti Centralne banke. Zavzel se je za poostren nadzor nad mikrofinančnim trgom in sistematično organizira inšpekcije na kraju samem.

Zahteve zakonov, ki jih morajo MFO upoštevati pri svojih dejavnostih, je treba strogo upoštevati:

• 151-FZ o MFO - razkritje informacij o osebah, ki vplivajo na odločanje, objava postopka za izdajo mikroposojil;
• 115-FZ o boju proti pranju nezakonito pridobljenih sredstev;
• 152-FZ o obdelavi in ​​varstvu osebnih podatkov.

Najpogostejši razlogi za izključitev pravne osebe iz registra MFO so sumi nezanesljivega poročanja podjetja, prejemanje informacij o kršitvah od državljanov in organov pregona, goljufije z materinskim kapitalom in zbiranje sredstev posameznikov v višini manj kot 1,5 milijona rubljev.

domov » Uporabniki » MFO (MCC) poslovni načrt za majhno podjetje. Kako samostojno odpreti mikrofinančno organizacijo (MFO) iz nič