Как получить деньги на развитие бизнеса? Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства.

Основание любого дела требует финансов. Неважно, в какой сфере вы хотите проявить себя, потребуются средства. Даже если вы придумали гениальную идею запуска бизнеса без вложений, вам придётся предусмотреть расходы на связь, интернет, проезд и самообеспечение на период старта бизнеса. Предлагаем вам рассмотреть самые популярные варианты, как получить деньги на развитие бизнеса.

15 способов получения денег на развитие бизнеса

Современный мир позволяет не надеяться исключительно на себя в вопросах финансирования интересного проекта. Если вы разработали перспективную идею, и уверены в её будущей востребованности на рынке, то, приложив достаточно усилий, вы вполне сможете получить средства на её реализацию. Способов финансирования немало:

Использование собственных сбережений;
Бизнес-кредит на старт проекта;
Бизнес-кредит для развивающегося проекта;
Кредит на личные цели для физического лица;
Обращение к родственникам и друзьям;
Поиск инвестора;
Сотрудничество с бизнес-ангелами;
Обращение в бизнес-инкубаторы;
Обращение в бизнес-акселераторы;
Поиск партнёра;
Запуск смежного бизнеса;
Старт с минимальными производственными объемами;
Получение государственных субсидий;
Получение конкурсного гранта;
Краудфандинг.

Предлагаем рассмотреть подробнее некоторые из этих пунктов. Обзор поможет вам сделать грамотный выбор источника финансирования вашего дела.

Как получить деньги на развитие малого бизнеса

Часто предприниматели предпочитают использовать собственные средства. Когда человек рискует только своими деньгами, он не несёт обязательств ни перед кем, кроме себя самого. Этот вариант не предполагает никаких процентов, да и вообще возврата долга. Здесь предприниматель действует на свой страх и риск. Однако накопить нужную сумму бывает непросто. Кто-то неожиданно получает наследство и решает пустить его в дело. А кто-то годами откладывает каждый рубль, чтобы получить шанс проявить себя в бизнесе и преумножить сбережения. Нередко люди решаются на открытие одного дела ради запуска другого. Например, открыть что-то простое и прибыльное, чтобы затем вложить выручку в более сложное и интересное дело.

Чаще всего при использовании только своих средств бизнесмену приходится методично откладывать определённую сумму месяц за месяцем. Здесь требуется стабильный доход , то есть зарплата, пенсия или другие платежи. Этот метод, как получить деньги на развитие бизнеса, нельзя назвать быстрым и простым, но и точки зрения обязательств он самый удобный.

Распространённый способ, где взять деньги на развитие бизнеса - это банковский кредит. Проще всего получить его, предоставив ценный залог. Обычно в этом качестве выступает ликвидная недвижимость. Конечно, закладывать собственное жильё очень рискованно, ведь в случае провала дела вы рискуете оказаться на улице. Поэтому эксперты рекомендуют отказаться от такого решительного варианта. Желательно предоставить в залог менее важный объект. Залог нужно выбирать так, чтобы не остаться на улице в случае, если ваш бизнес окажется убыточным.

Рассматривать беззалоговый кредит в качестве варианта, где взять деньги на развитие бизнеса, не рекомендуется. Шансы получить деньги без обеспечения практически равняются нулю. Это связано с высокими рисками банка при кредитовании нового бизнеса. Очень большой процент проектов так и не становятся успешными, поэтому банк всегда рискует остаться без денег. Поэтому кредитование запускаемых проектов выделяется как отдельный банковский продукт.

Заём физическому лицу или кредит для развивающегося дела

В качестве альтернативы кредита на новый бизнес можно рассматривать другой способ взять деньги на развитие бизнеса с нуля. Это заём физическому лицу и кредит для развивающегося дела. При работе с реализованными проектами, выведенными на рынок, банки рискуют гораздо меньше, поэтому шанс одобрения кредитной заявки на развитие выше, чем вероятность оформить заём на бизнес-старт. При рассмотрении заявки физического лица учитываются его доходы, кредитная история, возможность привлечь поручителя, предоставить залог и пр. Именно эти параметры определят возможность выдачи денег и доступный для конкретного клиента объём кредита. Решаясь на кредит, тщательно обдумайте вероятность его успешной выплаты. Окупит ли задуманное вами дело заём и проценты по нему? Чем вы будете выплачивать долг банку, если дело окажется убыточным?

Не менее удобным вариантом является обращение к родственникам. К нему прибегают очень многие предприниматели, которые нацелены на максимальную экономическую эффективность дела. Такой способ получения денег не предполагает выплаты процентов, или же если таковые предусмотрены, то они в разы ниже банковских ставок. Если вы ищете, как получить деньги на развитие бизнеса на длительный срок, то этот метод вам подходит. Обычно родственники очень лояльно относятся к возврату средств. Их можно возвращаться частями, в удобное время, в течение многих лет. Правда, при возникновении определённых сложностей отношения с близкими могут серьёзно испортится, но такой долг всё же безопаснее, чем долг перед банком.

В некоторых ситуациях проще иметь дело с посторонними людьми, а не с близкими. Часто это относится и к бизнесу. Если вы рассчитываете на чисто деловой подход, то вам стоит обратиться за финансовой поддержкой к инвесторам или бизнес-ангелам. Обеспечить финансирование бизнес-проекта может частное лицо, которое вложит в него собственные средства, или же инвестиционная компания. Обе категории инвесторов заинтересованы в перспективных предложениях, который могут принести им доход в будущем. Инвесторы могут работать как с новыми, так и с развивающимися проектами. А вот бизнес-ангелы специализируются главным образом на стартующих проектах. Они вкладывают в них деньги, помогают выйти на доходный уровень развития, а затем прекращаются свою поддержку. При этом и инвесторы, и бизнес-ангелы могут оказывать на развитие проекта непосредственное влияние. Нередко вложения совершаются как плата за долю в новой компании. Конечно, на инвестиционную помощь могут рассчитывать только те проекты, выгода от которых очевидна. Для демонстрации выгоды требуется качественный бизнес-план с объективными расчётами.

Вариацией инвестирования может выступать приглашение партнёра. Партнёр вкладывается в дело, получает долю в нём, но ему не гарантируется никакого 100% дохода. То есть, в этом случае владелец бизнеса берёт в долю другого человека и делает его совладельцем компании, что даёт ему право принимать участие в управлении. Собственность и прибыль делятся между партнёрами пропорционально тем средствам, которые они вложили. По мере развития дела один партнёр может выкупить долю другого или выйти из дела.

В качестве партнёра можно рассматривать не только друзей и знакомых. Найти единомышленника можно на специализированных площадках в интернете. Вы можете опубликовать своё предложений, озвучив условия партнёрства. Найдя человека, который желает заниматься с вами одним делом и вкладывать в него свои деньги, сразу же оформите ваши отношения официально.

Некоторые виды бизнеса не требуют на старте крупных вложений. Грубо говоря, их можно запустить вообще без трат. Такой вариант позволит быстро «сделать деньги» на открытие того дела, которым вы хотели бы заниматься. Желательно, чтобы две выбранные бизнес-сферы были смежными, чтобы первый бизнес служил не только источником средств для второго, но и своего рода школой, которая позволит разобраться в нюансах выбранного направления.

Например, вы мечтаете стать хозяином предприятия, производящего автомобили. Но у вас нет средств, чтобы запустить такой крупный т серьёзный бизнес. В качестве рабочего проекта откройте фирму по разборке машин и продаже запчастей. Работая в этой нише, вы не только быстро заработаете стартовый капитал для собственного завода, но и наработаете определённые деловые связи, изучите юридические, экономические тонкости работы с автомобилями, спрос потребителей и многое другое.

Вообще, задумывая старт нового дела, необходимо продумать каждый шаг, переходя от меньшего к большему. Практически все крупные компании созданы на основе мелкого дела. Начните с производства единичных товаров или работы с парой клиентов. Удачный опыт с минимальным объёмом работы придаст вам уверенности в себе, поможет закрепиться в выбранной нише, позволит расширить клиентский круг с помощью «сарафанного радио». Медленно, но верно расширяя круг клиентов или наращивая производственные объёмы, вы будете успевать покрывать новые расходы поступающими от прежних клиентов и продаж доходами. Спустя некоторое время ваше производство достигнет нужных объёмов. Даже самую привлекательную идею не стоит пытаться сразу же реализовывать в крупных объёмах. Лучше попробовать сделать несколько пробных экземпляров, чтобы убедиться в её состоятельности.

Государство стремится поддерживать бизнес, так как он является основой экономической стабильности. В нашей стране поддержка оказывается на трёх уровнях:

Пособия на запуск;
Гранты для поддержки бизнеса малого и среднего масштаба;
Субсидирование органами районного управления.

Наиболее простая методика, как получить деньги на бизнес от государства, - обращение в центр занятости и попытка выбить пособие на открытие дела. Если же работа по программе в вашем регионе ведётся, то предпринимателю нужно оформиться как безработному. В обязанности центра занятости входит поиск и предложение вам вакансий, подходящих по специальности или профессии. Если вы соглашаетесь на работу, но работодатель отказывается вам принимать, вы имеете право претендовать на субсидии. После этого нужно защитить бизнес-план проекта перед комиссией центра занятости. Если он будет одобрен, то вам перечислят небольшую сумму, около 50-60 тысяч рублей.

Ещё один способ получить деньги от государства безвозмездно - это грант. Его можно получить на уже существующее дело, но возраст проекта должен быть не более года. Проекты выбираются на конкурсной основе.

Третья возможность, как взять деньги на бизнес от государства безвозмездно - это субсидирование на освоение территорий от районных администраций. Рассчитывая на этот вариант, вы должны быть готовы предоставить собственные средства. Если же средств нет, то вместо них вы можете предоставить свои услуги. Если вы ищете где получить деньги от государства на бизнес в крупных размерах, обратите внимание на этот вариант. Такие субсидии могут достигать в размере нескольких миллионов рублей. При этом проект должен предполагать улучшение определённых территорий, принадлежащих этому району. Обычно чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса от государства, выбирают благоустройство парковых зон путём возведения развлекательного центра.

Где взять деньги на бизнес – первый вопрос, которым задаются люди, «загоревшиеся» идеей . Ответов на него множество. Можно решить проблему отсутствия денежных средств самостоятельно, но если ждать не хочется достаточно обратиться в банк или найти частного инвестора. Подробнее о различных методах получения денег для старта предпринимательской деятельности вы можете прочитать в этой статье.

Накопления

Собственные сбережения – один из самых продолжительных методов накопления нужной сумы на открытие своего бизнеса. Для его реализации нужен такой размер зарплаты, чтобы каждый месяц можно было откладывать не менее 10% от полученной суммы и при этом проживание оставалось комфортным. Но чтобы ускорить поступление денег «в копилку» комфортом можно частично и пожертвовать. Вот план, следуя которому собрать нужную сумму получится максимально быстро:

1. Найдите подработку

Чтобы продолжать жить комфортно, не тратить деньги с заработанной платы и при этом откладывать определенную сумму достаточно найти подработку по душе. Сбережения, полученные от другой деятельности надо сразу откладывать или хранить на банковской карте.

2. Научитесь экономить бюджет

Перед тем, как копить нужную сумму на открытие своего бизнеса, надо настроиться психологически, затем составить месячный план доходов и расходов и оставить в списке покупок только те приобретения, которые необходимы. Все остальное вычеркнуть и перестать тратить деньги на мелочи. Экономить можно:

На оплате услуг мобильной связи, ЖКХ, интернета, . Вносите деньги на счет без комиссии, выбирайте безлимитные тарифы звонков и смс, переключитесь на пакет интернета с меньшей скоростью передачи данных и т.д.;
На покупках продуктов. Старайтесь не посещать супермаркеты и мегамаркеты. Там все сделано для того, чтобы человек потратил как можно больше денег, а половина покупок при тщательном анализе оказывается ненужной. Составляйте список товаров перед походом в магазин и четко следуйте «инструкции». Посещайте продуктовые базы и делайте оптовые закупки продуктов;
На покупке одежды. Приобретайте вещи на зиму – летом, а на лето – зимой. Так вы сэкономите от 40% до 60% от стоимости товара. Посещайте распродажи где представлены обновки с хорошими скидками. Лучше подождать пока пройдет сезон и накупить себе вещей на все случаи жизни по меньшей стоимости;
На транспортных услугах. На период накопления нужной суммы можно отказаться от удобства передвижения на автомобиле (если он есть), а ездить на автобусе, метро, трамвае, троллейбусе. С другой стороны, на авто лучше устроиться в компанию такси, создав хороший источник дополнительного дохода, а если Вы собираетесь , то ещё и узнаете, как строится бизнес у конкурентов;
На отдыхе и развлечениях. Полностью отказываться от радостей жизни не нужно, чтобы не устать от скуки. Но лишний поход в кафе или ресторан можно заменить отдыхом c друзьями дома.

Всегда учитывайте факт возникновения дополнительных расходов и откладывайте сумму в размере 5-7 % процентов от заработной платы.

Контролировать расходы помогут специальные программы, например, «Домашняя бухгалтерия». На протяжении месяца записывайте в ячейки все расходы, после чего проводите анализ и отказывайтесь от лишних трат в угоду мечте.

Вот еще несколько советов:

Храните деньги в иностранной валюте чтобы не тратить (если ситуация на мировых рынках стабильная);
Храните деньги в купюрах номиналом 5000 рублей. Тысячные и пятисотрублевые банкноты хочется тратить чаще.

Банковский кредит

Банковский кредит – быстрый способ получить деньги на открытие своего дела. Финансовые организации готовы предложить несколько программ кредитования среди которых можно выбрать оптимальную. Лидерами в предоставлении кредитов малому бизнесу являются банки «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-банк», «Банк Траст» и некоторые другие. Они выдают денежные средства как под залог недвижимости или автомобиля, так и без залога.

Это важно: специалисты не советуют брать кредит на развитие предпринимательской деятельности тем, кто только начинает свой путь и досконально не изучил все механизмы прогрессирования и поддержки бизнеса на плаву. Неправильное распоряжение средствами грозит обернуться «долговой ямой» выбраться из которой будет проблематично и тогда вопрос «Откуда взять денег?» станет еще актуальнее.

Успешное одобрение кредита возможно если:

Заемщик предоставляет подробный бизнес-план, который будет «работать»;
Предоставлена справка о доходах;
У начинающего бизнесмена нет кредитов и имеется положительная кредитная история;
Сумма кредита равна стоимости недвижимости или автомобиля, оставляемых в залог.

Специалисты банка также учитывают ваш ежемесячный доход, расходы, семейное положение, наличие детей и многие другие факторы.

Большинство банков помогают развивать бизнес на первых этапах. У Сбербанка есть программа «Бизнес-старт» при которой начинающим предпринимателям оказывается всяческая поддержка и предоставляется для изучения курс «Азы деятельности предпринимателя». Условия кредитования следующие:

Кредит в размере до семи миллионов рублей на открытие бизнеса;
Срок кредитования – до 5 лет;
Возможность открытия своего дела по бизнес-плану, созданному одним из партнеров банка либо по системе ;
Консультативная поддержка на этапе запуска своего дела.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, надо сделать следующее:

Обратиться в отделение и выбрать продукт «Бизнес-старт»;
Внимательно изучить курс «Азы деятельности предпринимателя»;
Получить одобрение бизнес-плана;
Зарегистрировать свою деятельность в соответствующих инстанциях (открыть ИП или ООО);
Ознакомиться с пакетом нужных документов, подготовить их и предоставить в отделение банка;
Внести на счет банка сумму первоначального взноса в размере не менее 40% от полной стоимости кредита.

Если вам отказали в получении кредита, не расстраивайтесь, обратитесь в центр развития предпринимательства или кредитный кооператив. Такие организации поддерживают начинающих бизнесменов, выделяя им средства на выгодных условиях, обеспечивая информационно-аналитическими материалами, консультациями от ведущих экспертов страны и регионов.

Преимущества обращения в такие организации:

Минимальные сроки рассмотрения заявок на предоставление займов;
Минимальный пакет документов;
Погашение займа на условиях заемщика;
Отсутствие комиссионных сборов;
Страхование сбережений, высокие процентные ставки по ним.

Привлечение частного инвестора

Взять деньги для начала бизнеса можно у частного инвестора. Для этого нужно выписать адреса крупных компаний своего города, узнать владельцев фирм, найти их номер телефона, позвонить и предложить свои идеи. Обычно это руководители малого и среднего бизнеса, которые имеют не одно предприятие. Таким людям важно, чтобы деньги работали на них, поэтому если ваше предложение покажется им выгодным они легко возьмутся за его реализацию. Преимущества сотрудничества с частными инвесторами:

Возможность получения средств без залога и поручителей;
Повышение шансов на успех поскольку у инвестора имеется возможность глубокого изучения вашего предложения. От вас требуется детально продуманный и рабочий бизнес-план, для составления которого можно воспользоваться услугами специалистов;
Возможность получения практических рекомендаций от опытного бизнесмена.

Договорившись о вложении инвестиций, обговорите с инвестором способ партнерства. Вы можете выплачивать со своего дохода определенный процент, либо он будет иметь долю в вашем бизнесе. Второй вариант не самый лучший, так как напрямую влияет на свободу ваших действий.

Займ у знакомых или родственников

Взять денег на развитие малого бизнеса можно у своих родственников или знакомых. Все зависит от того, в каких отношениях вы находитесь с ними. Ваши родители, родные или двоюродные братья и сестры могут одолжить вам нужную сумму, не взяв с вас процентов, что очень удобно. Главное, что вы должны сделать – просчитать все риски. Если по каким-то причинам старт бизнеса не удастся, вы будете вынуждены все вернуть и это обязательное условие. Иначе отношения с людьми будут испорчены.

Чтобы друзья, знакомые или родственники не беспокоились за сохранность своих денег, лучше оформить сделку юридически. Заранее позаботьтесь о том, как правильно преподнести идею своего бизнеса, чтобы ни у кого не осталось сомнений в необходимости вложения средств. Пообещайте вернуть деньги в большем размере или сделать подарок в том случае, если все пойдет успешно.

Где взять деньги, когда их нет? (видео)

Как взять деньги у государства на бизнес?

Взять деньги на бизнес с нуля можно у государства, воспользовавшись программой поддержки начинающих предпринимателей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения своего населенного пункта. Обязательное условие обращения – вы должны иметь статус безработного. Если вы еще совсем не работали, нужно устроиться на работу, получить определенный стаж и уволиться. По действующему законодательству не могут быть признаны безработными следующие категории граждан:

Студенты очного отделения;
Граждане до шестнадцати лет;
Пенсионеры;
Инвалиды нерабочих групп;
Учредители ООО или «активные» предприниматели;
Лица, которые лишались свободы за содеянные преступления или занимались исправительными работами.

Взять деньги для начала бизнеса не могут люди, которые планируют заниматься сделками с недвижимостью, финансовой деятельностью, производством алкогольных напитков и сигарет, сдачей в аренду оборудования, прокатом бытовых изделий.

Получить нужную сумму от центра занятости можно, предоставив следующие документы:

Диплом;
Паспорт;
Страховое свидетельство;
Трудовую книжку;
Справку о доходе с предыдущего места работы.

Придя в центр занятости пройдите в соответствующий кабинет, сообщив специалисту о намерении участвовать в программе поддержки малого бизнеса. Вам выдадут анкету, которую потребуется заполнить, а также бланк где надо отобразить свой бизнес-план. После посещения ЦЗН обратитесь в отделение Сбербанка и откройте расчетный счет. На него в дальнейшем будут перечислены средства.

Подготовка бизнес-плана с его последующей защитой

Чтобы взять деньги на открытие бизнеса нужно предоставить в ЦЗН бизнес-план, заполнив все поля бланка. Вас пригласят в кабинет где вам потребуется провести презентацию перед членами комиссии, тщательно объяснив и обосновав каждое слово и решение. Примерные вопросы, которые могут задать – «Какую систему налогообложения вы планируете выбрать»? или «Как вы хотите выделиться на фоне конкурентов?» и т. п.

Если бизнес-план одобрен

Если по вашей идее вынесено положительное решение, остается зарегистрировать свою деятельность (открыть ИП или ООО). Это можно сделать как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специализирующихся на этом компаниях. По окончании всех действий не забудьте отнести в центр занятости полученные в федеральной налоговой службе документы и уже спустя несколько дней вам перечислят денежные средства, размер которых надо уточнить заранее.

Спустя три месяца после начала вашей предпринимательской деятельности придется еще раз вернуться в центр занятости для отчета за расходом заимствованных средств. Все траты нужно подтвердить документально: приложить выписки, товарные чеки и прочие документы.

Если вы хотите взять деньги на бизнес у государства безвозмездно необходимо осуществлять предпринимательскую деятельность на протяжении не менее 12 месяцев, учитывая тот факт, что в любое время к вам могут прийти с проверкой.

Вопреки всем сложностям и бюрократическим препятствиям все больше россиян стремится стать самостоятельными и открыть свое собственное предприятие. Нас долго учили воспринимать государство не в качестве помощника, а как непреодолимый барьер на пути к прибыли. Каковы шансы, что деньги на бизнес от государства в 2018 году все-таки окажутся в вашем бюджете?

На какую помощь можно рассчитывать

Время, когда малый бизнес был предоставлен сам себе, уже давно миновало. Сегодня развитие данной сферы является приоритетным во внутренней политике государства.
Согласно новым изменениям в законодательстве, индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготы следующего порядка:

денежные субсидии;
покрытие затрат на обучение (зачастую, правда, только частичное);
стажировки;
лизинг на льготных условиях;
бесплатное или льготное аутсорсинговое обслуживание;
гранты;
скидки на участие в выставках, ярмарках;
частичная компенсация процентов по кредитам;
предоставление гарантий и поручительств государственными фондами, что упрощает доступ к заемным ресурсам.

Стоит также отметить, что поддержкой малых предприятий занимаются не только правительственные фонды. В число тех, кто оказывает помощь новичкам, вошли инвестиционные фонды, общественные организации, бизнес-школы, госучреждения. Именно они и являются соединительным звеном между государством и предпринимателями.

Субсидии для начинающих ИП

Постановление о поддержке бизнеса касается всех, кто имеет лист записи ЕГРИП. Указанные лица могут подавать прошение о выплате денежной субсидии.

Основное условие – зарегистрированному предприятию не должно быть больше двух лет. Именно такой бизнес рассматривается как начинающий и может пользоваться привилегиями программы поддержки предпринимательства.

Размер помощи устанавливается в зависимости от региона, в котором зарегистрировано ваше предприятие. Максимальная помощь, которую можно получить в столице, – 500 000 рублей. В регионах же выделяют не более 300 тысяч. Однако стоит учесть, что в связи с кризисными явлениями в стране деньги на поддержку малого бизнеса перечисляются из государственного бюджета достаточно медленно, поэтому не все фонды принимают заявки на предоставление субсидий.

Нужно также понимать, что выделенные деньги на развитие бизнеса от государства ИП получает на условиях со-вложения. Невозможно организовать свое предприятие только лишь за государственные деньги, необходимо будет внести и личные накопления.

Кроме того, использовать субсидию можно будет только в строго регламентированных целях:

оплата аренды помещения;
оснащение мест работы сотрудников;
покупка материалов и сырья для производства (использовать можно только 1/5 часть полученной помощи).

О том, в каком количестве и куда вы потратили средства денежного фонда, нужно будет отчитаться. Для проверки контролирующий орган потребует квитанции, справки, договоры. Кроме того, необходимо предварительно ознакомиться с условиями финансирования именно в вашем регионе, чтобы не нарушить требований местных законодательных актов.

Поддержка безработных

Поддержка бизнеса государством может быть реализована и другим способом – через центр занятости населения. Для получения помощи нужно прежде всего встать на учет в местном центре занятости в качестве безработного. Затем обоснованно отказаться от всех предложенных вакансий, составить бизнес-план будущей деятельности и предоставить его на рассмотрение вместе с другими необходимыми документами.

Если все сделано правильно, вам будут выделены средства на воплощение проекта в жизнь. Размер помощи, конечно, не слишком велик – 58 800 рублей. Но при наличии жизнеспособной идеи и большого желания ее реализовать для старта этого должно хватить.

Важным условием получения такого вида помощи является постоянная (ежеквартальная) отчетность о расходовании средств перед центром занятости. Если окажется, что деньги на бизнес от государства были направлены не на те цели, что предусмотрены бизнес-планом, предпринимателя обяжут вернуть субсидию. Его внесут в «черный список», и в будущем он больше не получит государственную помощь.

Другие варианты помощи

Существует и ряд других вариантов государственной поддержки.

Бесплатное обучение

Наиболее частой причиной краха предпринимательской деятельности является отсутствие необходимых знаний о ведении бизнеса. Их же, в свою очередь, сложно приобрести из-за высокой стоимости соответствующих образовательных услуг. В качестве гранта начинающим предпринимателям государство предоставляет возможность бесплатного посещения всевозможных курсов, семинаров и лекций.

Скидки на аренду

Государственная поддержка может выражаться и в виде предоставления скидок на оплату аренды помещений для размещения офиса или производства. Правда, такая помощь возможна только если арендуемое здание или помещение находится на балансе государственного фонда. Если вы хотите ее получить, будьте готовы к участию в конкурсе на звание самого достойного арендатора. В случае победы вам будет дополнительно выделена субсидия на подключение всех необходимых коммуникаций.

Количество стартующих бизнесменов с каждым годом неуклонно повышается. Увеличение их числа положительно влияет на экономические показатели страны в целом и удовлетворяет постоянно растущие потребности населения.

Финансовая поддержка государства способствует появлению новых субъектов малого и среднего бизнеса. Власти отдельно взятого региона стараются внедрять способы помощи: различные льготы, субсидии, а также материальные выплаты. Как получить такую поддержку? Давайте разбираться.

Кто из предпринимателей может рассчитывать на помощь от государства?

Государство в основном предоставляет финансовую поддержку владельцам малого и среднего бизнеса. Чтобы узнать, относится ли ваша компания к этой категории, стоит обратить внимание на количество работников и величину годового оборота. На деньги от государства могут рассчитывать нижеуказанные форматы предприятий:

стартующий бизнес (до 15 человек в штате с годовым оборотом до 120 млн рублей);
малый бизнес (до 100 человек в штате с годовым оборотом до 800 млн рублей);
средний бизнес (до 250 человек в штате с годовым оборотом до 2 млрд рублей).

Чтобы получить помощь, компании должны соответствовать следующим требованиям:

длительность существования с момента открытия - не более 2 лет;
фирма зарегистрирована в налоговой службе;
МСП не является должником по налоговым отчислениям.

Важно: шансы на финансирование гораздо выше у бизнесменов, которые имеют социальные льготы, а также владеют социальным или экспортоориентированным бизнесом.

Помните, что государство оказывает поддержку предпринимателям, чья сфера деятельности входит в число приоритетных. Чтобы оформить безвозмездную помощь, бизнесмен должен работать в одном из следующих направлений:

Изготовление товаров народного потребления.
Популярные направления народного творчества.
Предложения сельского и экологического туризма.
Услуги ЖКХ.
Агропромышленный отдел.
Сфера науки и техники, а также инновационная деятельность.

Как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса в 2019 году?

Главным преимуществом получения такой субсидии является то, что она безвозмездна и ее не нужно возвращать через определенное время. Государство извлекает из этого пользу, так как на экономической карте появляется новое малое предприятие, предоставляющее гражданам рабочие места, и повышается конкуренция с уже существующими компаниями, что способствует улучшению качества и стабилизации цен.

Но вместе с заключением договора о субсидировании предприниматель соглашается выполнять и некоторые обязательства. Основное из них заключается в предоставлении детальной отчетности.

На протяжении 3 месяцев с момента получения финансовых средств от государства бизнесмен обязан подать в Центр занятости отчет с документами об использовании субсидии. Как подтверждение могут предоставляться товарные или фискальные чеки, квитанции, оплаченные платежные поручения и другие документы. Финансовый отчет должен согласовываться с пунктом бизнес-плана, где указана цель получения капитала.

Важно: если бизнес-деятель не может предоставить подтверждение, он обязан вернуть субсидиарные средства государству в полном объеме.

Также условия составленного договора предполагают, что деятельность финансируемого малого предприятия должна продлиться не менее одного года со времени открытия. Так исключается возможность сотрудничества с фирмами-однодневками.

Помощь можно получить во многих инстанциях и организациях, обладающих необходимыми полномочиями. Вот некоторые из них:

Администрация города . Отдел экономического развития предоставляет информацию о видах финансовой поддержки малого бизнеса.
Торгово-промышленная палата . В этом учреждении оказывают помощь в консультациях по вопросам бизнеса, маркетинга, юридического права, оно помогает принять участие в выставках.
Фонд поддержки предпринимательства . На основании результатов обязательной оценки представленного проекта организация выделяет финансы на деятельность малого предприятия.
Бизнес-инкубатор . Данная организация занимается инфраструктурной поддержкой идей предпринимателей на всех этапах развития начиная с момента открытия.
Венчурный фонд . Ориентируется в основном на инновационные проекты, в дальнейшем инвестирует деньги в их деятельность.
Центр занятости населения .

Интересно: если ваш бизнес-проект будет социально или экономически выгодным для государства, вы можете получить не только деньги на его внедрение, но и бесплатное обучение, право принимать участие в выставках и т.д.

После обращения в вышеуказанные инстанции вы получите перечень необходимых документов. Вот какие бумаги входят в этот список:

Паспорт и ИНН предпринимателя.
Страховое свидетельство (СНИЛС).
Справка из бухгалтерии последнего места официальной занятости, в которой указаны сведения о зарплате за три месяца до завершения работы.
Документ о наличии образования.
Заявление участника программы для получения финансовой поддержки от государства (по специально утвержденной форме).
Готовый бизнес-план.

Деньги от Центра занятости

Наиболее распространенный способ получения помощи среди предпринимателей – обращение в Центр занятости. Как проходит данная процедура?

Первый шаг – регистрация в Центре занятости и получение статуса безработного. Это является обязательным условием, так как государственное выделение средств положено только тем предпринимателям, которые зарегистрированы как безработные граждане. Для этого нужно иметь с собой следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
трудовую книжку;
документ о семейном статусе;
документ об образовании.

Затем нужно составить бизнес-план с подробным описанием проекта, целевым распределением средств и указанием срока его окупаемости. Третий шаг – регистрация бизнеса в качестве ИП.

Рассмотрением пакета документов занимается региональная комиссия в течение 60 дней. В случае принятия положительного решения между заявителем и Центром занятости будет заключен договор, а средства – перечислены на счет получателя. Комиссия может решить компенсировать только некоторые расходы, например регистрацию и открытие малого предпринимательства. Если же заявитель получает уведомление об отказе, он может повторить попытку.

Гранты бизнесменам-новичкам

Данный вид выделения средств от государства предполагает помощь начинающим бизнесменам на открытие дела и тем, кто занимается предпринимательской деятельностью не более двух лет. Полномочия на распределение грантов имеют следующие организации:

Департамент экономического развития.
Фонды поддержки малого и среднего бизнеса.
Союзы, созданные предпринимателями.

Обязательным условием получения гранта является деятельность малого предприятия в одной из приоритетных отраслей, указанных выше.

Согласно государственному законодательству выплаты не получают компании, которые производят винно-водочную продукцию, табачные изделия, предметы роскоши, работают с недвижимостью или занимаются игровой деятельностью.

Помните, что выделенные деньги направляются, чтобы покрыть от 30 до 50% общей стоимости проекта. Оставшиеся финансы на развитие дела бизнесмену следует искать самостоятельно. Не бойтесь инвестиций, это может быть .

Предпринимателю необходимо предоставить следующие бумаги:

Документы, подтверждающие отсутствие иных источников финансовой поддержки.
Свидетельство о регистрации ИП или ООО и бизнес-план.
Выписка из банка о количестве собственных финансов.
Справка о положительной кредитной истории.

Затем Отраслевая комиссия принимает решение о предоставлении средств. Максимальный размер денежного гранта составляет 500 тыс. рублей (в Москве и области – до 5 млн рублей) .

В приоритете у государства состоят безработные, молодые предприниматели, бывшие военнослужащие, семьи с малолетними детьми и т.д.

Программа субсидирования

Государственные планы субсидирования малых предприятий осуществляются на разных административных уровнях. Поэтому их можно систематизировать соответственно масштабам и количеству выделяемых средств:

Федеральные программы . Их реализовывают в масштабах страны, также они характеризуются большим количеством выделенных денег на финансовую поддержку открытия и развития субъектов МСП. Отличительным признаком является и то, что такие программы работают в основном с масштабными бизнес-проектами, чьи владельцы уже ведут коммерческую деятельность.
Региональные программы . Они работают на территориях административных регионов и распоряжаются областным или районным бюджетом. Предназначение таких программ – развитие инфраструктуры целого региона.
Местные программы . Масштаб реализации – это работа с городскими или районными предпринимателями. Субсидии ограничиваются небольшими объемами финансирования.

От особенностей государственной программы зависит размер получаемой помощи, форма ее предоставления, а также список необходимых документов для оформления заявления. Чем больше масштаб программы, тем выше конкуренция и более жесткие правила отбора. Владельцу малого бизнеса следует это учесть.

Льготное кредитование

Категории малых и средних коммерческих предпринимателей, не имеющие возможности получить материальную поддержку от государства, могут оформить льготное кредитование. Многие банки предоставляют такие займы на упрощенных условиях. Как указывалось, вероятность открытия кредита с выгодной процентной ставкой выше у тех, кто занимается приоритетной для государства деятельностью.

Совет: по всем интересующим вас вопросам относительно помощи можно обращаться непосредственно в банковские учреждения или кредитные сообщества, так как у них тоже имеются программы кредитования для начинающих бизнесменов.

Заявитель получает кредит как единоразовую денежную выплату на сумму от 50 млн до 1 млрд рублей . После заключения договора льготная программа действительна на протяжении 3 лет. Обязательным условием также являются инвестиции и вложения в проект собственных средств бизнесмена. Их количество определяется следующим образом:

20%, если сумма займа составляет больше 500 млн рублей или если погашение кредита планируется из будущего дохода, ожидаемого после начала работы бизнес-проекта.
Отсутствуют ограничения, если средства выделяются для иных инвестиционных планов.

Процентная ставка за использование колеблется в зависимости от формата предприятия. Это 10% годовых для средних предприятий и 11-11,8% для малых.

На что можно использовать деньги от государства?

Как упоминалось выше, процесс субсидирования является безвозмездной выдачей средств, способствующих открытию и благоприятному течению бизнеса. Льготное кредитование и другие программы помощи также имеют упрощенные условия и сниженную процентную ставку. Вместе с тем использование финансовой поддержки от государства сопровождается документальными отчетами для подтверждения целевого назначения. Выделенные деньги можно расходовать на следующее:

Оплата аренды места или участка земли (на покрытие этих расходов выделяется не более 20% от основной суммы).
Пополнение оборотных средств.
Оснащение рабочих мест.
Приобретение оборудования для производства (купленные машины нельзя продать или обменять в течение трех лет).
Покупка расходных материалов (действуют те же правила – не более 20% полученных средств).
Работы, связанные с ремонтом и открытием.
Нематериальные активы.

Предпринимателем составляется годовой отчет, в котором указывается, на что именно был потрачен полученный субсидиарный доход. Также в органы контроля необходимо подать справки и квитанции.

Нематериальные варианты поддержки малого бизнеса

В наше время государство готово помочь начинающим бизнесменам малых и средних предприятий не только увеличением капитала. Существует еще несколько форм поддержки:

Возможность бесплатного обучения . Почему в первые годы деятельности многие предприниматели, столкнувшись с проблемами, уходят из бизнеса? Они попросту не имеют нужных знаний о ведении своего дела. Такие образовательные навыки (например, как вести ) помогают в развитии, но стоят дорого, поэтому не каждый может их получить. Государство предоставляет стартующим бизнесменам возможность бесплатно учиться на курсах, а также посещать различные семинары и лекции. Заявитель обязан подать в нужные инстанции соответствующие документы: оплаченные счета, сертификаты о прохождении обучения или заключенные договоры. Выплата распространится на половину расходов, но на сумму не больше 40 тысяч рублей в год.
Уменьшение арендной платы . Другой вариант поддержки – это скидки на стоимость аренды помещений, где непосредственно размещаются офисы или производство. Помните, что получить такую скидку возможно только в том случае, если здание является муниципальной собственностью, а договор аренды заключен на срок более 5 лет. С каждым годом льготная ставка увеличивается (от 40 до 80% арендной платы), а за последующий период предприниматель платит по полному тарифу. Обязательным условием является конкурсный отбор для определения достойного кандидата. Победителю выделяется дополнительная помощь на оплату коммуникаций.
Компенсация участия в выставках . Для популяризации и дальнейшего развития владельцы малых предприятий могут воспользоваться субсидиями для участия в национальных или международных выставках. На основании результатов отбора государство может помочь оплатить расходы на регистрацию, аренду места, перевозку экспонатов, проживание, организацию и услуги переводчиков. Если государственная сумма помощи не превышает 150 тысяч за год, можно оплатить до половины расходов. Обязательные условия для получения компенсации малому бизнесу: заявление, договор с организаторами и отчет о выполненных работах.

Подводим итоги

Преимуществом программ финансовой поддержки является возможность увеличения капитала небольших компаний. Так как государство заинтересовано в развитии небольших предприятий, вероятность получения денежной помощи постоянно растет. Это хороший шанс начать .

С другой стороны, заключение договора с соответствующими государственными органами обязывает предпринимателей подавать детальные отчеты и следить за целевым использованием средств. Поэтому каждый бизнесмен должен изучить особенности существующих программ поддержки и требования к ним. Тогда он сможет максимально эффективно использовать помощь и выполнить взятые обязательства.

ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ ИНВЕСТОРОВ

Ответ: На площадке взаимного кредитования «Город Денег» при регистрации вам присваивается уникальный номер, по которому вы будете известны другим пользователям. Ваш проект будет опубликован на площадке и будет участвовать в торгах без данных, которые бы позволили другим пользователям идентифицировать вас. Только в случае успешных торгов в момент подписания договора займа участникам сделки станут известны ваше настоящее имя (название компании) и реквизиты.

Ответ: На площадке могут быть предоставлены как краткосрочные займы на срок до одного года, так и долгосрочные займы на срок до трех лет. В исключительных случаях, по обоюдному согласию инвестора и заемщика, срок займа может быть увеличен до 5 лет.

Ответ: Возможно, однако при этом необходимо понимать, что ваш проект будет менее привлекательным для инвесторов, чем при предоставлении обеспечения. Отсутствие залогового обеспечения также станет фактором, побуждающим инвесторов поднять предлагаемую процентную ставку по займу.

Ответ: С момента регистрации заемщика на площадке до публикации его проекта на площадке проходит от 3 до 7 рабочих дней. После публикации проекта начинаются торги, максимальная длительность которых составляет 7 дней. Длительность торгов зависит от того, насколько интересна ваша заявка для инвесторов. Если во время первых торгов сумма не набрана, возможна организация повторных торгов, срок которых устанавливается равным 14 дням. При наборе проектом необходимой суммы для финансирования заемщик подписывает все необходимые договоры, а инвесторы перечисляют денежные средства на расчетный счет заемщика, что занимает от 2 до 5 дней. В общей сложности на получение займа на площадке может понадобиться от 5 до 14 дней.

Ответ: При регистрации на площадке вы предоставляете ключевую информацию о себе, бизнесе и целях привлечения инвестиций. Для проведения финансового анализа вам необходимо будет предоставить финансовую отчетность, сведения о бизнесе, информацию о залоговом имуществе и поручительстве, ответить на некоторые уточняющие вопросы.

Ответ: Ваши данные защищены системами шифрования, сертифицированными в соответствии с законодательством РФ. До заключения договора инвестор видит только ваш номер заемщика. «Город Денег» использует предоставленные данные только для работы площадки, а также заключения и исполнения договоров займа и не передает их какой-либо третьей стороне в каких-либо иных целях. С политикой обработки персональных данных можно ознакомиться здесь.

Ответ: Незарегистрированный инвестор может увидеть только общую информацию о бизнесе: вид бизнеса и срок его существования, организационно-правовую форму, город, цель займа, запрашиваемую сумму, срок и желаемую процентную ставку, кредитный рейтинг и предлагаемое обеспечение. Зарегистрированный инвестор дополнительно увидит подробное описание деятельности, расчет кредитного рейтинга, финансовую информацию об активах и пассивах бизнеса, наличие поручительства, а также прибыльность бизнеса. Никакой информации, позволяющей идентифицировать личность или место ведения бизнеса, отображаться не будет.

Ответ: Риски бизнеса определяются с помощью кредитного рейтинга заемщика, основанного на оценке устойчивости деятельности предприятия, его конкурентоспособности, финансовой независимости бизнеса, обеспеченности собственными средствами, величины долговой нагрузки на бизнес, его платежеспособности и кредитной истории.

Ответ: После публикации проекта на площадке займов инвесторы могут задать вам вопросы, касающиеся вашего бизнеса и проекта, залога или поручительства. Вопросы инвесторов вы сможете увидеть в карточке проекта в разделе «Вопросы-ответы», а также в личном кабинете в разделе «Вопросы-предложения». Вы можете не отвечать на вопрос инвестора, если сочтете вопрос не относящимся к теме платежеспособности вашего бизнеса или гарантии возвратности займа.

Ответ: Когда ваш проект наберет полную сумму инвестирования, вам будет отправлено автоматическое уведомление от площадки с подробным описанием дальнейших шагов, а также с вами свяжутся наши специалисты для организации сделки. При посещении места ведения бизнеса, с вами подпишут сертификат ключа облачной электронной подписи, которым можно будет подписывать договоры займа и обеспечения в личном кабинете на сайте. Аналогичное подписание произведет инвестор, после чего перечислит денежные средства на ваш счет.

Ответ: Возврат полученного займа происходит в соответствии с графиком платежей, подписанном вами при заключении договора займа. Как правило в рамках графика платежей устанавливается ежемесячный порядок погашения займа. В рамках погашения денежные средства вы будете перечислять на счет инвестора.

Ответ: Сумма ежемесячного взноса в большинстве случаев рассчитывается методом аннуитетных платежей, когда заемщик ежемесячно уплачивает, в рамках исполнения обязательств по погашению тела займа и суммы начисленных процентов, одну и туже (одинаковую) совокупную сумму.

Главная » Irina » Как получить деньги на развитие бизнеса? Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства.